Николай Симонов - Банки и Деньги

• Название: Банки и Деньги
• Автор: Николай Симонов
• Издательство: Издательство РАГС
• Жанр: Банковское дело
• Год: 2009

Монография доктора исторических наук Н.С.Симонова — первое в отечественной историографии исследование, в котором комплексно, на основании разнообразных источников, проанализирован объективно-исторический процесс становления и развития банковской системы России в широком смысле этого понятия, то есть как совокупности банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка. В монографии показаны основные тенденции и закономерности создания в России (тогда еще СССР) банковской системы рыночного типа, ее влияния на изменение отношений собственности и общественного строя, в целом на политику экономических реформ в "лихие" 90-е годы. В монографии отражены ключевые моменты рыночной трансформации российской экономики, формирования и осуществления экономической и денежно-кредитной политики Правительства и Центрального банка в контексте драматических событий истории России на рубеже XX–XXI столетий. Книга предназначена для широкого круга читателей, специалистов, непосредственных участников и аналитиков финансового сектора российской экономики, а также может быть использована в учебном процессе.

---

В совещании приняли участие:

Петр Авен — президент ОАО "Альфа-Банк";

Андрей Бекарев — заместитель председателя совета директоров ОАО "Сибакадембан";

Владимир Ворожейкин — председатель Сибирского филиала Сбербанка России;

Валерий Городилов — председатель правления ООО КБ "Стромкомбанк";

Екатерина Жаботинская — начальник главного управления Центрального банка России по Новосибирской области;

Сергей Игнатьев — председатель Центрального банка России;

Андрей Казьмин — президент-председатель правления Сбербанка России;

Андрей Костин — президент-председатель правления ОАО "Внешторгбанк";

Александр Лубенец — управляющий Новосибирским филиалом ОАО КБ "Сибконтакт";

Валерий Назаров — генеральный директор ЗАО АКБ "Бизнес-сервис-трас";

Николай Николаев- президент ЗАО КБ "Зернобанк";

Александр Попов — председатель правления ОАО АКБ "Росбанк";

Александр Семеняка — генеральный директор ОАО "Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию";

Надежда Стрельцова — президент ЗАО Новосибирский коммерческий региональный акционерный банк Внешторгбанка "Новосибирсквнешторгбанк";

Рустам Тарико — председатель совета директоров ЗАО "Банк Русский стандарт";

Гарегин Тосунян — президент Ассоциации российских банков;

Николай Цветков — председатель правления ОАО "Банк УралСиб";

Андрей Шаронов — заместитель министра экономического развития и торговли России;

Сергей Шаталов — заместитель министра финансов России;

Александр Абрамов — помощник президента России;

Анатолий Квашнин — полномочный представитель Президента В.В.Путина в Сибирском федеральном округе;

Александр Хлопонин — губернатор Красноярского края;

Виктор Толоконский — губернатор Новосибирской области.

Открывая совещание, Президент В.В.Путин выразил недовольство недоступностью банковских услуг для жителей отдаленных регионов. "В некоторых районах на 10 000 человек приходится лишь один полноценный банковский офис", — сетовал Президент. По его словам, такая ситуация "тормозит развитие российских регионов". Глава государства напомнил банкирам о национальных проектах и посоветовал активнее подключаться к их реализации. По мнению В.В.Путина, банкирам следует больше уделять внимание кредитованию малого бизнеса, в частности сельхозпроизводителей, и развитию ипотеки. А чтобы крупные предприятия поменьше кредитовались за рубежом, он порекомендовал российским банкирам повышать свою конкурентоспособность.

Охарактеризовать обстановку в банковском секторе Путин попросил председателя Центробанка С.М.Игнатьева. "Ежегодно банковские активы растут на 30–40 %, в 2005 г. прибыль удвоится по сравнению с 2003 г., а рентабельность на конец года составит 22–23 %", — рапортовал Игнатьев. По его словам, главной проблемой банкиров остается низкий уровень капитализации. Для ее решения государство должно сокращать затраты и риски банкиров на ведение бизнеса, упрощать процедуру отчетности. "У нас плохо идет процесс публичного размещения акций банков. Практически вообще не идет, — сетовал Игнатьев. — Кому-то, наверное, хочется продать акции подороже, кто-то, может, опасается повышать прозрачность, а кто-то не хочет делиться контролем с собственниками". Председатель Центробанка пошел дальше и напомнил присутствующим о том, что "некоторые банки вовлечены в схемы по отмыванию доходов, предоставлению услуг по уклонению от налогов и таможенных платежей". И добавил, что "в основном этим занимаются небольшие банки", но все равно это создает риски для всего банковского сообщества. Поэтому, по его мнению, бороться с банками-нарушителями должно не только государство, но и сами банкиры, проявляя "отрицательную позицию и нетерпимость".

Президент АРБ Г.А.Тосунян не смог оставить замечания Игнатьева без внимания и в ответ посоветовал Центральному банку сосредоточиться на "развитии банковской системы", а не на инструментах регулирования. "А то увлекаемся борьбой с отмываниями и ставим ее впереди идеи развития", — вспылил Тосунян. Обращаясь к Президенту В.В.Путину, он попросил "категорически не допускать в Россию филиалы зарубежных банков". Путин согласился. Напоследок Тосунян пообещал главе государства к апрелю следующего года подготовить программу "банкизации всей страны".

После выступления Тосуняна Путин попытался вернуть участников совещания к главной теме и попросил президента Сбербанка А.И.Казьмина рассказать о развитии региональной сети и ипотеки. Казьмин пожаловался, что в результате больших издержек для строителей и растущего спроса цены на жилье стремительно растут, а рассчитываться по кредитам может лишь 10 % трудоспособного населения. К тому же у самих банков нет "долгосрочных ресурсов".

Банкиры попробовали пожаловаться В.В.Путину и на высокие налоги, не позволяющие нарастить капитализацию. Но встретили жесткий отпор со стороны замминистра финансов С.Д.Шаталова. "Вопрос о налоговых льготах вызывает сомнение", — язвительно заметил Шаталов и предложил банкирам позаботиться о капитализации путем размещения акций и привлечения дополнительных акционеров.

"Никто акции наших банков покупать не будет, Сергей Дмитриевич! — обратился к Шаталову, срываясь на крик, президент "Альфа-банка" Петр Авен. — Маржа низкая, и риски большие. Поэтому придется идти на снижение налогов!" Поняв, что разом разрешить противоречия между банкирами и чиновниками не удастся, Путин в заключение пообещал рассмотреть "важнейшие банковские проблемы на заседании Госсовета".

По итогам совещания в Новосибирске Президент В.В.Путин поручил Правительству совместно с Центральным банком и при участии Ассоциации российских банков разработать и осуществить ряд мер по совершенствованию законодательства, повышению эффективности и конкурентоспособности российской банковской системы, созданию благоприятных правовых условий для защиты интересов, как кредиторов, так и потребителей банковских услуг. Закрывая совещание, Президент В.В.Путин также особо подчеркнул необходимость изучить вопрос о роли государственных банков и банков с государственным участием в развитии экономики: "Хотелось бы, чтобы Национальный банковский совет рассмотрел вопрос о модернизации системы госбанков. Нужны четкие критерии целесообразности и эффективности госучастия в капитале кредитных организаций. Где такое участие будет признано необходимым, роль представителей государства в контроле за их деятельностью следует усиливать".

5 апреля 2006 года в Москве состоялся XVII съезд Ассоциации российских банков, главной темой которого стало обсуждение проекта программы "Национальная банковская система России 2010–2020". По словам президента АРБ Г.А.Тосуняна, в разработке программы приняли участие более 60 банков, 10 ГУ ЦБ РФ, 12 региональных банковских союзов и клубов, а также ряд видных российских экономистов и правоведов. Как следует из текста, "программа призвана сделать российскую банковскую систему атрибутом государственности, единым организмом". "Банковской системой должна быть охвачена каждая отрасль, каждый регион, предприятие и гражданин".

Сформулированные в программе практические задачи сводились к следующему:

— Последовательное решение проблемы низкой монетизации экономики;

— Демонстрация доверия денежных властей к российским банкам, особенно в части способствования росту их собственного капитала;

— Изменение подходов к формированию и реализации единой государственной денежно-кредитной политики: денежные власти должны перейти к практике регулирования ликвидности банковской системы, используя инструменты и стандарты развитых государств.

Как отмечается в программе, 93 % банковских структур в России не способны выдать на одного заемщика кредит на сумму более $10 млн., в то время как потребности российских компаний исчисляются сотнями миллионов долларов. При этом структура источников финансирования по стране на 47 % состоит из собственных средств предприятий, 28 % составляют "прочие привлеченные средства", 17 % — бюджетные средства. И только 8 % приходится на банковские кредиты. В итоге, в России предприятия вынуждены на 50 % использовать прибыль как источник финансирования, тогда как в развитых странах она в этих целях используется не более чем на 20 %. Если государство не предпримет необходимые меры по решению указанных задач, то, по оценкам АРБ, дефицит кредитных ресурсов в стране к 2010 году составит 3,6 трлн. рублей.

В Колонном зале Дома Союзов 5 апреля 2006 года было особенно многолюдно. Атмосфера съезда была не только деловой, но и приподнято торжественной, так как Ассоциация российских банков (АРБ) отмечала свой 15-летний юбилей. На съезде присутствовали более 1 тыс. делегатов и гостей — руководителей и ответственных сотрудники кредитных организаций, Центрального банка, представителей государственных структур, общественных, деловых и научных кругов. С докладами на съезде выступили Министр финансов А.Л.Кудрин, председатель Центробанка С.М.Игнатьев, вице-премьер А.Д.Жуков, президент АРБ Г.А.Тосунян, руководители коммерческих банков — членов ассоциации и другие высокопоставленные деятели.