Николай Симонов - Банки и Деньги

• Название: Банки и Деньги
• Автор: Николай Симонов
• Издательство: Издательство РАГС
• Жанр: Банковское дело
• Год: 2009

Монография доктора исторических наук Н.С.Симонова — первое в отечественной историографии исследование, в котором комплексно, на основании разнообразных источников, проанализирован объективно-исторический процесс становления и развития банковской системы России в широком смысле этого понятия, то есть как совокупности банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка. В монографии показаны основные тенденции и закономерности создания в России (тогда еще СССР) банковской системы рыночного типа, ее влияния на изменение отношений собственности и общественного строя, в целом на политику экономических реформ в "лихие" 90-е годы. В монографии отражены ключевые моменты рыночной трансформации российской экономики, формирования и осуществления экономической и денежно-кредитной политики Правительства и Центрального банка в контексте драматических событий истории России на рубеже XX–XXI столетий. Книга предназначена для широкого круга читателей, специалистов, непосредственных участников и аналитиков финансового сектора российской экономики, а также может быть использована в учебном процессе.

---

"О какой банковской тайне мы говорим, если в главном банке страны была недавно похищена информация о вкладах?" — недоумевал В.М.Резник, председатель Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам. Депутат сообщил, что Дума собирается направить в Генпрокуратуру обращение "о возбуждении дела по факту хищения базы данных с банковскими проводками расчетно-кассового центра ЦБ за период с апреля 2003 года по октябрь 2004 года". Появление этой базы в виде комплекта CD в феврале 2005 года на черном рынке наделало много шума и свидетельствовало о плохой защите конфиденциальной финансовой информации в главном банке страны.

Резник также сообщил о готовящихся в Думе поправках в законы о Центральном банке и о банках и банковской деятельности, в соответствии с которыми функции надзора будут переданы от Центрального банка специальному органу при Правительстве РФ. Идею разграничения функций надзора и финансового регулирования в деятельности Центробанка поддержал председатель совета директоров ОАО "Агрохимбанк" В.А.Гамза, По его мнению, виновником банковского кризиса летом 2004 года был, прежде всего, сам Центробанк, который слишком увлекся накоплением валютных резервов. "Начиная с 2000 года, соотношение между остатками на счетах кредитных организаций и золотовалютным резервом России сокращалось. ЦБ постоянно повышал требования к банкам по величине остатков средств на счетах, хотя их и без того хватало для проведения операций. За 2 года это соотношение сократилось с 15 % до 8 % и, когда грянул июльский кризис, банкам было просто нечем кредитовать и, соответственно, не из чего отдавать долги по депозитам", — резюмировал банкир.

Вице-премьер А.Д.Жуков в своем выступлении сообщил о том, что 4 апреля Правительство и Центральный банк подписали Заявление о "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года". Он заверил участников съезда в том, что большинство предложений банковского сообщества в этом документе были учтены и высказал смелое предположение. "По нашим совместным с Банком России оценкам, реализация комплекса действий, предусмотренных в Стратегии, позволит к 2010 году увеличить экономическую долю банков в ВВП с нынешних 42 до 56–60 %". Жуков также пообещал, что в ближайшее время банки будут освобождены от надзора за кассовой дисциплиной, а государственное участие в капитале банков будет сокращаться: "Предполагается ускорить процедуру выхода государственных унитарных предприятий из числа учредителей кредитных организаций и в то же время усилить роль представителей государства в управлении тех банков, госучастие в которых будет сохранено". Он подтвердил, что с 1 января 2007 года минимальный размер уставного капитала банки будут обязаны соблюдать на уровне 5 млн. евро, хотя эта мера, по его словам, будет внедряться с "дедушкиной оговоркой".

Заявление Правительства РФ N 983п-П13 и Банка России N 01–01/1617 от 05.04.2005 г. "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года" было опубликовано в СМИ 6 апреля 2005 года. В нем говорилось о том, что стратегия развития банковского сектора, принятая в декабре 2001 года, способствовала реализации основных направлений совершенствования банковской системы. Однако ускорение темпов экономического роста потребовали от Правительства и Центробанка выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития экономики, повышения конкурентоспособности кредитных организаций, укрепление доверия вкладчиков. В новой стратегии предусматривалось завершение перехода на МСФО, повышение качества предоставляемых кредитными организациями услуг, создание условий для невозможности использования банков для финансирования терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем.

Правительство и Центробанк приветствовали приток в страну иностранного капитала: "Иностранный капитал привносит на российский рынок банковских услуг современные технологии, новые финансовые продукты, способствует повышению культуры корпоративного управления в кредитных организациях, развитию конкуренции между кредитными организациями и совершенствованию банковского дела". В целях повышения доверия иностранных партнеров к российскому банковскому сектору предполагалось "улучшить законодательное обеспечение прав инвесторов, повысить качество корпоративного управления на предприятиях и в организациях всех отраслей экономики, создать условия для снижения некоммерческих рисков вложений и свободной репатриации прибыли". Признавалась необходимость совершенствования банковского надзора — путем смещения акцента с проверки правильности совершения банковских операций на оценку рисков, возникающих в результате их совершения.

В банковском и экспертном сообществе обновленная государственная "Стратегия развития банковского сектора" была воспринята с определенной долей скепсиса. Многие эксперты отмечали, что российская банковская система остается слаборазвитой — даже на фоне стран с аналогичным уровнем развития. Целый ряд государств, имеющих близкий к России показатель среднедушевых доходов в $4–5 тыс. по текущему курсу, имели гораздо больший вес банковского сектора в экономике. Так, суммарные банковские активы в Бразилии, Турции и Чили составляют 60–70 % ВВП, в Таиланде и Малайзии — 120 % ВВП. Другие отмечали, что банковская система продолжает нести серьезные системные риски, прежде всего- риск ликвидности, порождаемый недоразвитой системой рефинансирования Центрального банка. А президент Сбербанка А.И.Казьмин еще в своем выступлении на XVI съезде АРБ прямо заявил о том, что начальный период реформирования банковской системы давно прошел, и наступил новый этап, требующий более реалистичного видения проблем и путей их решения. "Пора, — говорил он, — перейти от подходов, основанных на приведении банковской системы в соответствие с некими виртуальными международными нормами, к пониманию задач опережающего роста банковской системы, как инструмента развития экономики".

По инициативе А.И.Казьмина была разработана "Концепции развития Сбербанка России до 2012 года", основанная на предпосылке, что вступлению России в ВТО нет альтернативы. После одобрения Правлением Сбербанка России (протокол заседания N345 от 19 июля 2007 г.) и утверждения Комитетом Наблюдательного совета Сбербанка России по стратегическому планированию (протокол заседания N1 от 24 июля 2007 г.) она стала руководством к действию крупнейшего из российских банков. В числе важнейших приоритетов, обусловленных возрастанием конкуренции на рынке финансовых услуг, были названы:

1) создание современной технологической платформы, позволяющей удовлетворять растущий спрос клиентов на новые услуги;

2) вопросы корпоративного управления и корпоративной этики, формирование политики по управлению брендом;

3) повышение транспарентности и дальнейшее совершенствование системы риск-менеджмента;

4) повышенное внимание к кредитным рискам, вопросам обеспечения ликвидности и необходимого уровня достаточности капитала;

5) интеграция знаний различных подразделений банка и отдельных сотрудников, стимулирование обмена информацией между ними, глубокое понимание потребностей клиентов;

6) модернизация управленческих и технологических процессов, совершенствование инструментов оптимизации затрат, системы управления и мотивации персонала.

7) поддержка имиджа открытой компании, соответствующей международным стандартам ведения бизнеса

14 декабря 2005 года в преддверии предстоящих переговоров в Гонконге Министра экономического развития Грефа с американским торговым представителем Портманом по вопросам вступления России в ВТО Президент В.В.Путин, впервые за 5 лет своего президентства, провел совещание с представителями банковского сообщества. Инициатива исходила от президента АРБ Г.А.Тосуняна, но тему совещания — о роли банковского сектора в решении задач социально-экономического развития регионов — определили не банкиры, а президентская администрация, равно как и место встречи, которое в какой-то степени для обеих сторон было неожиданным и даже экстремальным. Напомним, что в этот день В.В.Путин, вылетел на президентском лайнере из Куала-Лумпур (Малайзия), где проходил саммит Восточноазиатского сообщества, в Сочи, приземлился в Новосибирске, попав из 30-градусной жары в 15-градусный сибирский мороз.

В столице Сибири глава государства выступил на церемонии открытия после реставрации Новосибирского государственного академического театра оперы и балета (единственного учреждения федерального значения такого уровня на всю Сибирь и Дальний Восток), а затем прибыл в областную администрацию. Журналистов (кроме телеоператоров и фотографов) на совещание не пустили, зато была организована прямая трансляция, обеспечивавшая виртуальное присутствие.