Эл Чалаби - Очнись! Выжить и преуспеть в грядущем экономическом хаосе

• Название: Очнись! Выжить и преуспеть в грядущем экономическом хаосе
• Автор: Эл Чалаби
• Жанр: Управление, подбор персонала
• Год: 2009
• ISBN: 978-5-9693-0095-8

Надеетесь, что получите работу получше, переедете в более просторный дом, а уйдя на пенсию по старости, будете жить в достатке? Полагаете, что дела у вас идут как нельзя лучше? Очнитесь! Небывалое процветание, которым страны Запада наслаждаются на протяжении более 50 лет, невозможно сохранить. Равновесие сил стремительно смещается в пользу более предприимчивых стран, что в сочетании с расширением пропасти между богатыми и бедными, подъемом глобального терроризма, впечатляющим ростом китайской экономики, нарастающей по спирали задолженностью и старением населения делает неотвратимым коренное изменение образа жизни населения богатого Запада. То, что происходит, имеет более радикальные последствия, нежели что-либо, пережитое нынешними поколениями. Но в мрачный оборот дел необязательно будут вовлечены все. Авторы книги дают практические советы и рекомендации, показывая читателям, как не только выжить, но и преуспеть в условиях надвигающегося экономического хаоса.

Книга адресована широкому кругу читателей.

---

Весьма вероятно, что в течение текущего президентского срока изменится вся система социального обеспечения, причем в ущерб своим подопечным. Это значит, что каждый американец, чья пенсия зависит от социального обеспечения, должен серьезно задуматься. Демографические, финансовые, бюджетные и идеологические факторы положат этой системе конец.

Существуют лишь три пути реформирования государственных пенсий: 1) увеличение обязательных взносов (допустим, в форме роста налогов); 2) сокращение пенсионных выплат или 3) сочетание первого и второго.

Изменение возрастной структуры населения могло бы предотвратить будущий кризис, связанный с соотношением работающих и неработающих (или удельного веса престарелых в общей численности взрослого населения). Возможны два способа решения этой проблемы, и некоторые правительства их рассматривают. Первый заключается в поощрении иммиграции молодых рабочих из бедных стран в богатые, стареющие страны. Это в известной степени уже происходит в США, принимающих потоки иммигрантов из Мексики, Южной Америки и других стран мира. Отчасти это помогло Америке остаться моложе Европы, где ситуация слишком отчаянная для того, чтобы рассчитывать на реальное изменение соотношения между работающими и неработающими в ближайшие годы. Например, Германии в течение ближайших 50 лет потребуется в среднем по 3,6 млн иммигрантов ежегодно для того, чтобы предотвратить изменение указанного соотношения в пользу престарелых.

Второй способ предотвращения пенсионного кризиса – повышение рождаемости в стране. Некоторые европейские страны предлагают женщинам всевозможные блага в качестве стимула к рождению большего количества детей. Остается выяснить, каковы будут последствия таких мер в отдаленной перспективе.

Мартин Дюранд, заместитель директора отдела трудовых и социальных вопросов в ОЭСР, кратко комментирует проблему следующим образом{23}:

Принимая во внимание демографические процессы, происходящие в системах, где выплату пенсий производят из текущих доходов, можно увеличивать взносы, сокращать пенсии или увеличивать продолжительность рабочего дня. В странах с высокими налогами увеличение взносов непродуктивно, сокращение пенсий политически непопулярно. Остается только повышать возраст выхода на пенсию.

Вполне вероятно, что в течение ближайшего десятилетия возраст выхода на пенсию будет увеличен до 68–70 лет для мужчин и 63–65 лет для женщин. В конце концов, бесплатных обедов не бывает, и более долгая жизнь имеет свою цену! Собственно говоря, авторы считают настоятельно необходимой отмену законов о пенсиях – они возникли еще во времена Бисмарка. Теперь люди живут на несколько десятков лет дольше. И если в начале жизни они уделяют больше времени образованию, то почему бы в конце жизни им не тратить больше времени на работу? Работа или, по крайней мере, интерес к ней полезны. Выращивание помидоров и ожидание смерти в комфортных условиях вредны.

Даже у богатых стран вроде США и Великобритании, где люди меньше полагаются на государственные пенсии, перспективы нерадужные: пенсии, выплачиваемые корпорациями, также находятся в плачевном состоянии. Согласно оценкам, совокупный дефицит по ним в США составляет около 400 млрд дол. Для того чтобы восполнить этот разрыв, корпорациям придется ежегодно делать крупные взносы. По оценкам, в Великобритании дефицит пенсионных средств составляет 160 млрд ф. ст. Например, дефицит пенсионного фонда компании British Airways увеличился с 267 млн ф. ст. в конце 2001/2002 финансового года до 1,1 млрд в 2004 г.

История с Enron, несомненно, стала кошмаром для каждого ее работника. Сотрудники, считавшие, что ежемесячно отдают часть своего заработка в качестве пенсионных отчислений, обычно покупая в этих целях акции компании, потеряли все, когда раскрылись подлинные масштабы махинаций с бухгалтерской отчетностью, и цены на акции Enron рухнули.

Внимание: Уоррен Баффетт, мудрец из Омахи, играет на понижение!

Уоррен Баффетт, самый успешный инвестор послевоенного периода, осенью 2003 г. начал играть на понижение курса американских акций и доллара США. Личное состояние Баффетта уступает только состоянию Билла Гейтса. Он считает, что экономика США заложена ради текущего потребления, и это создает предпосылки для масштабного обвала доллара США и периода значительной реорганизации на рынке американских ценных бумаг. Это полностью соответствует нашим представлениям, но позиция Баффетта сугубо экономическая, не учитывающая других негативных факторов, в том числе политических, которые описаны в данной книге.

В октябре 2003 г. Баффетт заметил: «Наша (т. е. американская) экономика ведет себя, как исключительно богатое семейство, владеющее огромным поместьем. Чтобы потреблять на 4 % больше, чем мы производим (а такова величина торгового дефицита США), мы изо дня в день распродаем части поместья и увеличиваем залоги, которые ложатся на то, чем мы пока владеем». (Между прочим, с тех пор дефицит торгового баланса США увеличился до 6 % ВВП.)

И это человек, избежавший участия в «мыльных пузырях» интернет-предприятий и предупредивший о последствиях подобной лихорадки, человек, владеющий крупными запасами валюты (по последним подсчетам, на сумму 24 млрд дол.), причем большая часть этих запасов представлена не в валюте США. Вас предупредили!

Баффетт не только предрекает неминуемый обвал доллара США (и в этом мы – смиренно, принимая во внимание соотношение его и нашего состояний – согласны с ним). Он настойчиво призывает США к протекционизму. Да-да, даже столь сообразительный человек следует губительному зову экономики «темных веков», и благодаря влиянию Баффетта опасность таких призывов для мира становится еще более реальной, ибо к ним все более прислушиваются. Уоррен Баффетт обратил внимание на ежегодный торговый дефицит США, равный 500 млрд дол., и он хочет, чтобы администрация США сделала что-то с этим дефицитом. Он хочет, чтобы всем американским экспортерам выдавали сертификаты на импорт, указывающие долларовый эквивалент стоимости экспортированных ими товаров. Для того чтобы иметь возможность продавать свои товары на американском рынке, импортеры должны будут приобретать такие сертификаты. Этот процесс допускает импорт только тогда, когда его стоимость равна стоимости экспорта, – и voila, уравновешивает внешние позиции США и устраняет дефицит торгового баланса.

Для торговли это, конечно, таможенный тариф, поскольку импортные товары будут, очевидно, дороже. Кроме того, такой план нарушит почти все торговые договоры, подписанные США, в том числе договор с ВТО. Другие страны, естественно, прибегнут к ответным мерам, и разразится торговая война, все участники которой начнут, как в 30‑х годах XX в., мстить друг другу, что возымеет страшные последствия.

Хотя план Уоррена Баффетта вряд ли будет реализован (в конце концов, каким образом США смогут в один момент заместить огромный объем товаров, который они закупают за рубежом?), его идея – одна из многих протекционистских схем, которые обсуждаются влиятельными фигурами американского истеблишмента.

Дик Гепхардт, один из ведущих конгрессменов, предлагает установить международную минимальную заработную плату. По его мнению, такое нововведение способствовало бы «выравниванию площадки», на которой играют страны и с высокими заработными платами (т. е. неэффективные страны), и с низкими, одновременно укрепляя доходы рабочих в странах третьего мира. Разумеется, осуществить подобную схему было бы почти невозможно. Хотя этот план Гепхардта ориентирован именно на страны с низкими заработными платами, большинство из них, в частности Китай, отвергли бы его.

Но скрытый смысл предложения Гепхардта ясен: США необходимо заставить других подчиниться американскому желанию сократить дефицит торгового баланса. И это должно быть сделано даже ценой создания того, что, в сущности, является протекционистскими барьерами!

Люди, подобные Гепхардту и Баффетту, не учитывают того, что США фактически извлекают пользу из торговых отношений с Китаем. Собственно говоря, дешевые китайские товары помогают подавлять инфляцию в США (за счет «эффекта Wal-Mart»), поскольку цены на многие товары снизились вследствие безжалостной конкуренции со стороны китайских производителей.

Более того, поскольку объемы экспорта из США меньше китайского импорта в страну, США расплачиваются за реальные, материальные товары клочками бумаги, которые могут обесцениться и будут обесценены, – облигациями собственного государственного долга и собственной валютой.

Такая возможность для США будет все более сужаться, и им придется попросту меньше импортировать из стран вроде Китая, которые начнут требовать в качестве оплаты что-то иное, нежели облигации Казначейства США или американские доллары. Этот процесс будет носить естественный характер, поскольку доллар США подвергнется девальвации. Впрочем, всего этого может и не произойти, если США начнут проводить агрессивную протекционистскую политику и форсируют темпы того, что в США называют «реформой», т. е. попытаются деформировать функционирование рынков безумными протекционистскими схемами, которые приведут к глобальной экономической катастрофе.