Дэвид Крюгер - Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения

• Название: Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения
• Автор: Дэвид Крюгер
• Издательство: Манн, Иванов и Фербер
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2010
• ISBN: 978-5-91657-059-5

Деньги важны, спору нет. Ради них мы порой жертвуем многим. Но, став наконец чуть богаче, мы зачастую приобретаем не счастье, а дополнительные проблемы. Мы теряем накопления, залезаем в долги, становимся жертвами мошенников, страдаем от приступов скупости или мотовства. А все потому, что мы придаем деньгам смысл, который им в действительности не присущ, и пытаемся решать с их помощью свои нефинансовые проблемы. Доктор Дэвид Крюгер, психолог, психиатр и консультант, расшифровывает тайный язык денег и формулирует принципы разумного финансового поведения.

Книга окажет помощь всем, кто хочет наладить отношения с собственными финансами, а также будет полезна работникам страховой, банковской и других финансовых отраслей.

Если денежные вопросы заставляют вас нервничать — читайте эту книгу немедленно! (Сет Годин)

---

Когда мы видим новый автомобиль и начинаем его хотеть, то действуем в точном соответствии с правилами своей денежной истории. На уровне более глубоком, чем наше сознание, мы добавляем еще один эпизод к собственной денежной истории и говорим себе, что эта машина позволит доказать, что и мы сами чего-то стоим. Новая машина избавит нас от внутренней борьбы. Она побудит людей уважать нас.

Представьте, что в вашей жизненной истории деньги играют роль, связанную с бедностью и нехваткой. Давайте предположим, что ваш сюжет примерно таков: «Дела идут не особенно хорошо, но мне удается сводить концы с концами».

В рамках этой истории, даже если вы поставите своей целью финансовую свободу и процветание, ваш внутренний цензор будет шептать вам на ухо: «...Но я никогда не смогу выбраться из долгов по кредитным картам». Не важно, слышите ли вы эти слова в своем сознании; если в подсознании вы рассказываете себе именно эту историю, ваша реальная история станет развиваться именно в этом ключе.

Наша денежная история рассказывает нам не только о деньгах. Она рассказывает практически обо всем. Она влияет на все, что мы делаем, и незримо контролирует каждый аспект нашей жизни. Наша денежная история влияет на то, что мы едим, пьем, читаем, чего боимся, что планируем или приобретаем. Наше здоровье, наша работа, наша семья, наши мечты — все это прямиком направляется туда, куда предписывает денежная история. С каждым днем, с каждым нашим действием, с каждым долларом — постепенно наша денежная история становится историей всей нашей жизни.

Наглядным подтверждением моих слов служит пример Джека Уитакера. Внешние обстоятельства (выигрыш в лотерею) ни на йоту не изменили его внутренний статус бедняка

и неудачника. Напротив, его жизненная история распорядилась выигрышем в соответствии со своими правилами, превратив потенциальное благо в череду бедствий. Случай Уитакера, при всей своей драматичности, вполне типичен для людей, выигрывающих в лотерею: большинство из них вскоре возвращается к привычной для себя жизни, наполненной внутренними конфликтами и долгами. Денежная история обладает поистине мощной силой.

Но вектор этой силы подконтролен нашему сознанию. Еще раз вспомните о том, что большинство миллиардеров не были богаты с рождения. Почему их жизнь изменилась к лучшему? Только потому, что они рассказывали себе самим истории об этой новой жизни.

Опрос

В главе 1 я просил вас ответить на вопрос «Сколько денег мне нужно для полного счастья?». Сейчас я бы немного видоизменил его: «Какую максимально возможную сумму годового дохода я мог бы оправданно ожидать от себя?»

Этот вопрос ни в коей мере не является сугубо теоретическим — я не спрашиваю, сколько денег может заработать человек в принципе. Вопрос имеет самое прямое и личное отношение именно к вам. Речь не идет о случайном выигрыше в лотерею или о том, что вы могли бы вследствие внезапного озарения создать новый Google. Мы говорим о том, чего вы можете оправданно ожидать.

Итак...

Какую максимальную сумму годового дохода я могу зарабатывать на основании имеющихся у меня разумных ожиданий? ___________________________________________________________________________________

А теперь давайте разберем ваш ответ. Почему вы указали именно эту сумму?

Знакомы ли вы с людьми, зарабатывающими больше указанной вами суммы? С теми, кто зарабатывает в два раза больше? А с теми, кто зарабатывает больше в десять раз? Есть ли в мире люди, чьи заработки в двадцать или в сто раз превосходят указанную вами сумму? Разумеется, такие люди есть, и их тысячи. В их числе, например, выдающиеся спортсмены, а вы знаете, что вас самого уж никак нельзя назвать Тайгером Вудсом. Вы знаете, что вы не Джулия Робертс и не Билл Гейтс. Но при всем при том сотни тысяч других людей — которые не являются ни звездами кино, ни чемпионами спорта, которые не более умны и не более одарены по сравнению с вами, которые не имели благоприятных стартовых условий — смогли тем не менее сколотить состояние.

Возникает вопрос: на чем основаны ваши «разумные ожидания»? На вашей истории.

По сути, правильный вопрос звучит так:

Какой максимальный уровень годового дохода позволит мне иметь моя денежная история?

_________________________________________________________________________________________________

Вы можете быть правы в своих предположениях, в чем бы они ни состояли, так как проживаете свою жизнь в соответствии с определенным сценарием. Вы позволяете себе зарабатывать и сохранять только те суммы, которых вы, по собственному убеждению, достойны.

Ваша система убеждений содержит в себе элемент неизбежности. Вы можете не знать собственную денежную историю или не владеть ею. Но единственным способом избежать влияния собственных ограничивающих факторов для вас станет осознание того, что и когда должно обязательно случиться, — а после этого вы посредством собственных усилий должны будете сделать так, чтобы это неизбежное произошло.

К примеру, когда люди сомневаются в своей способности установить высокую ставку за свою работу и получать за нее столько денег, сколько они считают нужным, очевидно, что им будут недоплачивать. Если они боятся, что их просьба о повышении оплаты будет отвергнута, они не решаются поднимать этот вопрос. Таким образом, они собственными руками создают то, чего больше всего боятся.

Если вы верите в то, что вам могут чего-то недодать, для вас возможны три сценария: вы будете взаимодействовать с людьми, которые именно так и поступают; своим поведением вы будете сподвигать людей на такие действия по отношению к вам; вы будете воспринимать происходящее — каким бы оно ни было на самом деле — в том контексте, который оправдывает ваше изначальное предположение.

Следует также отметить, что денежные истории, связанные с самоограничением, не всегда продиктованы дефицитом средств, но порой изобилием.

Менеджер из Техаса, достигшая определенного уровня благосостояния, в течение десяти лет представляла себе дом своей мечты. Со временем они с мужем смогли построить такой дом — восхитительное шато площадью 4800 квадратных метров. .

Это один из самых больших домов в мире, цена его составляет около $48 миллионов. Вход в дом расположен от массивных ворот поместья на расстоянии городского квартала. Помимо прочего в доме есть чайная комната, убранство которой напоминает интерьеры нью-йоркского ресторана Tavern on the Green, два лифта, открытый и закрытый бассейны, театр, бальный зал, дорожки для боулинга, теннисный корт и гараж на пятнадцать машин. Счастливые владельцы — мистер и миссис Голдфилд — назвали свой замок Champ d’Or, что означает «Золотой Дом».

Думаете, они жили в этом сказочном дворце долго и счастливо?

Ошибаетесь. Прожив в нем два месяца, хозяева решили выставить дом на продажу. «Некоторые мечты лучше оставлять нереализованными», — говорила впоследствии миссис Голдфилд.

Секрет от самих себя

Большинству из нас не так повезло, как миссис Голдфилд. Не потому, что нам не довелось жить в доме стоимостью $48 миллионов, но потому, что мы не способны увидеть денежную историю, в рамках которой обитаем, в истинном свете или предпринять шаги к созданию новой, которая позволит нам чувствовать себя более счастливыми.

Для большинства из нас денежная история так и остается тайной. Проблема в том, что мы не можем исследовать то, чего не видим, а значит — не можем и изменить. Возможно, Сократ погорячился, говоря, что «нет смысла жить, не исследуя жизнь», однако мы вполне можем согласиться с тем, что, не исследуя жизнь, невозможно ее изменить.

Я знаю одного финансового консультанта, посвятившего своему делу четверть века. В течение многих лет работы он просил сотни своих клиентов подготовить простой отчет о доходах и расходах. Угадайте, какая доля клиентов за все эти годы предоставила ему отчет, правдиво и четко отражавший истинное положение вещей? Половина? Или четверть? Правильный ответ — ноль процентов. Ни один человек.

Именно так проявляется гипнотическая власть историй: умные, образованные и опытные в собственном представлении люди склонны прятать свои истории даже от самих себя.

Вот еще несколько распространенных примеров нашей игры в прятки с самими собой.

Отрицание. Мы не держим в голове суммы своих задолженностей по кредитам и помним только об отдельных значительных покупках, вследствие чего пребываем в неведении относительно точной суммы затрат. «Вещь, конечно, дорогая, но один раз я могу себе такое позволить», — утешаемся мы, не осознавая того, сколько аналогичных случаев происходило с нами в недавнем прошлом и сколько произойдет в ближайшем будущем.