А. Алексанов - Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия

• Название: Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия
• Автор: А. Алексанов
• Издательство: Московская финансово-промышленная академия; ЦИПСиР
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2012
• ISBN: 978-5-4257-0018-6

В книге дано подробное описание политики безопасности на всех этапах жизненного цикла банковской карты — от цеха, где производится пластиковая заготовка будущей карты, до торговой и сервисной сферы, где карта принимается к оплате. Отдельно рассмотрены международные стандарты PSI DSS и практика их применения. Дана классификация карточных рисков, изложена методика оценки рисков эмитента с использованием мониторинга карточных транзакций. Подробно описаны виды карточного мошенничества и методы его профилактики. Отдельные главы посвящены претензионной работе по операциям с банковскими картами и обеспечению безопасности процессингового центра. Проанализировано действующее российское законодательство, изложена судебная практика с подробным описанием уголовных дел, связанных с карточным мошенничеством, доведенных до суда. Даны общие рекомендации по информационной безопасности корпоративной системы банка как фундамента безопасности карточного бизнеса.

Книга ориентирована на сотрудников карточных подразделений, отделов информационной безопасности коммерческих банков, специалистов процессинговых центров, правоохранительных органов, занимающихся уголовными делами по карточному мошенничеству, руководящего персонала супермаркетов, прочих торговых организаций, студентов финансовых вузов.

---

Представитель гражданского истца П. И. А. показала, что весь документооборот ведется в электронном виде. Банкомат непосредственно связан с процессинговым центром, т. е. время, дата, операция, номер карты — это отражается параллельно как на чековой ленте, которая находится в банкомате, так и в процессинговом центре, предо ставленные ими данные есть данные сервера процессингового центра.

Свидетель А. Е. Н. пояснила, что данные процессингового центра банками не могут быть оспорены.

При таком положении оснований ставить под сомнение данные процессинговых центров, запрошенные и приобщенные к делу без нарушений уголовно-процессуального закона, не имеется.

Доводы стороны защиты о неправильном признании потерпевшими банков-эквайреров, поскольку деньги были сняты со счетов физических лиц — клиентов иностранных банков, не основаны на законе.

В судебном заседании установлено, что умы сел подсудимых был направлен на кражу наличных денег из банкоматов коммерческих банков, оказывающих у слуги эквайринга.

Как пояснили представители потерпевших, их банки оказывают услуги эквайринга, т. е. у них заключены договоры с платежными си стемами на обслуживание держателей платежных карт банков-эмитентов. Денежные средства, выдаваемые банком-эквайрером клиентам банка-эмитента, являются собственностью первого банка, и для заполнения банкоматов снимаются со специального корреспонденского счета, т. е. на момент кражи денег из банкомата причиняется ущерб банку-эквайреру.

После этого в соответствии с договором через какое-то время банк-эквайрер получает возмещение от банка-эмитента по выданной сумме и комиссию за оказание услуги. Однако транзакции могут быть опротестованы банками-эмитентами, тогда происходит безакцептное списание денег с их счета.

Следовательно, предметом хищения в данном случае являются наличные деньги банка, а не безналичные деньги истинных держателей карт. При совершении краж происходило изъятие денег из чужого владения — банка-собственника выдаваемых наличных денег и обращение их подсудимыми в свою пользу или покушение на изъятие этих денег. По части эпизодов имело место оконченное преступление, виновные завладели деньгами и распорядились ими. По другим эпизодам — была изъята только часть денег, которыми они распорядились по своему усмотрению, но их умысел на кражу большей суммы не был доведен до конца по не зависящим от них обстоятельствам.

Последующее возмещение банками-эмитентами ущерба банкам, оказывающим услуги эквайринга, происходящее по заключенному договору с платежными системами, не влияет на юридическую оценку действий подсудимых. Действующее гражданское законодательство позволяет взыскать суммы, выплаченные в счет возмещения ущерба, в регрессном порядке с виновных лиц.

<… > Суд Приговорил:

К. М. С. признать виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, и назначить наказание:

<… >

На основании ч. 3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения наказаний окончательно назначить наказание в виде лишения свободы на срок 5 лет с отбыванием в исправительной колонии общего режима без штрафа.

<… >

С. А. Д. виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, и назначить наказание:

На основании ч. 3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения наказаний окончательно назначить наказание в виде лишения свободы на срок 5 лет с отбыванием в исправительной колонии общего режима без штрафа…

С. А. Д. по ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158, п. «а» ч. 4 ст. 158, ч. 2 ст. 187, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187 УК РФ по каждому из эпизодов от 25 января 2007 г., от 25 июня 2007 г. с 3 часа 49 мин…. оправдать на основании п. 1 ч. 1 ст. 27 УПК РФ за непричастностью к совершению преступления.

В. К. О. признать виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, и назначить наказание:

<… >

На основании ч. 3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения наказаний окончательно назначить наказание в виде лишения свободы на срок 6 лет с отбыванием в исправительной колонии общего режима без штрафа…

В. К. О. по ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158, п. «а» ч. 4 ст. 158, ч. 2 ст. 187, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187 УК РФ по каждому из эпизодов от 3–4 апреля 2007 г., от 25 июня 2007 г. с 3 ч. 49 мин…. оправдать на основании п. 1 ч. 1 ст. 27 УПК РФ за непричастностью к совершению преступления.

Г. Е. Н. признать виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, и назначить наказание:

<… >

На основании ч. 3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения наказаний окончательно назначить наказание в виде лишения свободы на срок 4 года с отбыванием в исправительной колонии общего режима без штрафа…

Г. Е. Н. по ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158, п. «а» ч. 4 ст. 158, ч. 2 ст. 187, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187 УК РФ по каждому из эпизодов от 25 июня 2007 г. с 3 ч. 49 мин…, от 9 июля 2007 г. оправдать на основании п. 1 ч. 1 ст. 27 УПК РФ за непричастностью к совершению преступления.

П. Р. А. признать виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, и назначить наказание:

<… >

На основании ч. 3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения наказаний окончательно назначить наказание в виде лишения свободы на срок 3 года 6 месяцев с отбыванием в исправительной колонии общего режима без штрафа.

<… >

С. С. Ю. признать виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 5 ст. 33, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 158 УК РФ, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 2 ст. 158 УК РФ, и назначить наказание:

<… >

На о сновании ч. 3 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения наказаний окончательно назначить наказание в виде лишения свободы на срок 5 лет 1 месяц без штрафа.

На основании ст. 73 УК РФ наказание считать условным с испытательным сроком в течение 2 лет…

Назначить С. С. Ю. наказание по ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 158 УК РФ по эпизодам от 28 июня 2007 г., от 1 июля 2007 г. с применением ст. 62 УК РФ — по каждому из них в виде лишения свободы на срок 1 год;

Освободить его от наказания по ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 158 УК РФ по эпизодам от 28 июня 2007 г., от 1 июля 2007 г. за истечением сроков давности привлечения к уголовной ответственности на о сновании п. 3 ч. 1 ст. 24 УПК РФ.

Взыскать:

в пользу филиала ОАО «Б…БАНК» с С. А. Д. и В. К. О. солидарно — 177 200 руб.; с В. К. О. — 47 000 руб.;

в пользу филиала АКБ «Банк М» (ОАО) с С. А. Д. и В. К. О. солидарно — 90 500 руб.; с К. М. С. и В. К. О. солидарно — 5500 руб.; с С. А. Д., В. К. О., Г. Е. Н. солидарно — 20 000 руб.; с К. М. С и Г. Е. Н. солидарно — 17 800 руб.; с К. М. С., С. А. Д., В. К. О. и П. Р. А. солидарно — 15 000 руб.;

в пользу отделения Марий Эл № 8614 ОАО «С…банк» с К. М. С, В. К. О., Г. Е. Н. и С. А. Д. солидарно 6000 руб.;

в пользу ОАО КБ «П…коммерц» с В. К. О., К. М. С. и С. А. Д. солидарно — 15 374 руб.;

в пользу ОАО АКБ «В… — Банк» со С. А. Д., К. М. С, В. К. О. и П. Р. А. солидарно — 45 000 руб.;

в пользу Чувашского отделения № 8613 ОАО «С…банк» с Г. Е. Н., С. А. Д. и В. К. О. солидарно — 8868 руб. с В. К. О. и С. А. Д. солидарно — 18 000 руб.

Кассационное определение

Верховный Суд РФ

30 ноября 1910 г.

Приговор оставлен без изменения.

Фотографии из уголовного дела № 50570

Уголовное дело № 248100, Санкт-Петербург. Фабрика «Leroy» Обвинительное заключение (Извлечения)

по обвинению:

Р. К. В., С. А. Л., Ш. А. В., С. Д. С., К. А. Л., П. Р. Р. в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1,2 ст. 210, ч. 2 ст. 187, ч. 4 ст. 159, ч. 3 ст. 30 ч. 4 ст. 159, ч. 5 ст. 33, ч. 4 ст. 159, ч. 3 ст. 30, ч. 5 ст. 33, ч. 4 ст. 159, ч. 2 ст. 327 УК РФ

Обвиняется:

Р. К. В.

<… >

Предварительным следствием собраны достаточные доказательства, дающие основания для предъявления Р. К. В. обвинения в том, что он создал преступное сообщество (преступную организацию) для совершения тяжких или особо тяжких преступлений, руководство таким сообществом (организацией) и участие в преступном сообществе, созданном для получения криминального дохода путем изготовления с целью сбыта и сбыта поддельных кредитных и расчетных карт организованной группой, совершения мошенничества организованной группой при следующих обстоятельствах.

С сентября 2004 г., точная дата следствием не установлена, Р., проживая в г. Санкт-Петербурге, стал выполнять действия, направленные на создание преступного сообщества (преступной организации), основной задачей которого стало получение криминального дохода путем совершения ряда тяжких преступлений: изготовление в целях сбыта и сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт организованной группой; мошенничество организованной группой.