А. Алексанов - Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия

• Название: Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия
• Автор: А. Алексанов
• Издательство: Московская финансово-промышленная академия; ЦИПСиР
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2012
• ISBN: 978-5-4257-0018-6

В книге дано подробное описание политики безопасности на всех этапах жизненного цикла банковской карты — от цеха, где производится пластиковая заготовка будущей карты, до торговой и сервисной сферы, где карта принимается к оплате. Отдельно рассмотрены международные стандарты PSI DSS и практика их применения. Дана классификация карточных рисков, изложена методика оценки рисков эмитента с использованием мониторинга карточных транзакций. Подробно описаны виды карточного мошенничества и методы его профилактики. Отдельные главы посвящены претензионной работе по операциям с банковскими картами и обеспечению безопасности процессингового центра. Проанализировано действующее российское законодательство, изложена судебная практика с подробным описанием уголовных дел, связанных с карточным мошенничеством, доведенных до суда. Даны общие рекомендации по информационной безопасности корпоративной системы банка как фундамента безопасности карточного бизнеса.

Книга ориентирована на сотрудников карточных подразделений, отделов информационной безопасности коммерческих банков, специалистов процессинговых центров, правоохранительных органов, занимающихся уголовными делами по карточному мошенничеству, руководящего персонала супермаркетов, прочих торговых организаций, студентов финансовых вузов.

---

Путем использования и введения в оборот поддельной расчетной карты № 6759683416937822 неустановленные следствием лица тайно похитили из вышеуказанного банкомата денежные средства в сумме 12 500 руб., принадлежавшие филиалу ОАО «Б…БАНК» в г. Йошкар-Ола.

Таким образом, неустановленные следствием лица, К. М. С., С. А. Д. и Б. В. В. совершили изготовление в целях сбыта и сбыт одной поддельной расчетной банковской карты путем отчуждения нанесенной на ней информации (ее копирование, передачу) и формирования на ее основе электронных расчетных (платежных) документов, которые были направлены в международные платежные системы и кредитные организации для оплаты, т. е. совершили общественно опасное деяние, посягающее на основы экономической безопасности и нормальный порядок безналичных расчетов в международной банковской сфере.

Своими действиями К. М. С. совершил преступление, предусмотренное ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187 УК РФ, т. е. участие в преступном сообществе (преступной организации); изготовление в целях с быта и с быт поддельных рас четных карт, совершенные организованной группой.

<… >

Эпизод сбора сведений, составляющих банковскую тайну.

В период с 18 января 2007 г. по 18 января 2008 г. К. М. С. и С. А. Д., являясь участниками преступного сообщества под руководством находившегося в федеральном розыске Б. В. В., действуя из корыстных побуждений, по указанию последнего, согласно заранее распределенным в преступной схеме ролям, посягая на основы экономической безопасности и установленный порядок безналичных расчетов в международной банковской сфере, в целях изготовления поддельных расчетных банковских карт международных платежных систем VISA International и MasterCard International, эмитированных иностранными коммерческими банками, и совершения путем их использования систематических тайных хищений денежных средств из банкоматов коммерческих банков в различных регионах Российской Федерации, т. е. введения в оборот поддельных банковских карт, незаконно собирали через систему Интернет сведения, составляющие банков скую тайну.

К. М. С. и С. А. Д., используя свои персональные ЭВМ, проживая в г. Йошкар-Ола по адресам: ул. Анникова, д. 4, кв. 104, и пр-т Ленина, д. 71, кв. 1, соответственно, через электронную сеть Интернет незаконно собирали информацию о номерах и кодах доступа к банковским счетам иностранных граждан (дампы), закодированную на магнитных полосах банковских карт международных платежных си стем VISA International и MasterCard International, эмитированных иностранными коммерческими банками, а также сведения о персональных идентификационных номерах (ПИН-кодах), предназначенных для аутентификации (отождествления) истинных держателей указанных карт, обеспечивающих доступ к банковским счетам и авторизацию карт процессинговыми центрами банков-эмитентов.

За указанный период К. М. С. и С. А. Д., действуя в составе преступного сообщества, осуществляя единый преступный умысел с Б. В. В., незаконно собрали информацию, закодированную на магнитных полосах около 1000 банковских карт, эмитированных следующими иностранными банками:

1. HSBC Bank PLC, Лондон, Великобритания;

2. Barclays Bank PLC, Лондон, Великобритания;

3. National Westminster Bank PLC, Лондон, Великобритания;

4. Nationwide Building Society, Лондон, Великобритания;

5. Abbey National PLC, Лондон, Великобритания;

6. Lloyds TSB Bank PLC, Лондон, Великобритания;

7. Bank of Scotland PLC, Эдинбург, Шотландия, Великобритания;

8. Co-Operative Bank PLC, Манчестер, Великобритания;

9. Royal Bank of Scotland, Шотландия, Великобритания;

10. Clydesdale Bank Plc, Белфаст, Великобритания;

11. CITIFINANCIAL EUROPE PLC, Великобритания;

12. Alliance and Leicester PLC, Великобритания;

13. MBNA Europe Bank Ltd, Великобритания;

14. BROADCASTLE BANK LTD, Великобритания;

15. Woolwich PLC, Великобритания;

16. NEDCOR BANK LIMITED MEA ZAF, ЮАР;

17. Servizi Interbancari S. P. A., Италия;

18. EUROPAY FRANCE S. A. EUR, Франция;

19. Chase Manhattan Bank, N. A., США;

20. The Governor and Company of the Bank of Ireland, Ирландия;

21. Citibank Europe PLC, Ирландия;

22. Hansabank, Эстония.

Незаконно изготовленные на специальном оборудовании путем нанесения (кодирования) на магнитные полосы заготовок пластиковых карт вышеуказанной информации поддельные банковские карты участники преступной организации использовали для совершения хищений денежных средств из банкоматов коммерческих банков, оказывающих услуги эквайринга, расположенных в г. Йошкар-Ола, Чебоксары, Канаш, Киров, Ульяновск и Ульяновской области.

В период с января по декабрь 2007 г., действуя из корыстных побуждений, участники преступного сообщества (преступной организации) совершили 320 тяжких преступлений на территории Республики Марий Эл, Чувашской Республики, Ульяновской и Кировской областей и похитили денежные средства на общую сумму более 3 900 000 руб.

Своими действиями К. М. С. совершил преступление, предусмотренное ч. 2 ст. 210; ч. 3 ст. 183 УК РФ, т. е. участие в преступном сообществе (преступной организации); сбор сведений, составляющих банковскую тайну, иным незаконным способом, совершенное из корыстной заинтересованности.

Судебные решения Приговор (Извлечения)

Дело № 2-13

3 сентября 2009 г.

г. Йошкар-Ола

Верховный Суд Республики Марий Эл…

<… >

Государственный обвинитель отказался от поддержания указанного обвинения на том основании, что органами предварительного следствия не представлено доказательств участия подсудимых в преступном сообществе, вмененное подсудимым К. М. С. и С. А. Д. обвинение по собиранию сведений о дампах и ПИН-кодах банковских карт не образует со став преступления, предусмотренный ч. 3 ст. 183 УК РФ, и представлены противоречивые доказательства причастно сти С. С. Ю., В. К. О. и С. А. Д. к совершению указанных выше преступлений 25 апреля и 7 августа 2007 г., в судебном заседании противоречия между доказательствами устранить не пред ставилось возможным, до статочных и достоверных доказательств не собрано.

В соответствии с ч. 7 ст. 246 УПК РФ полный или частичный отказ прокурора от обвинения влечет за собой прекращение уголовного дела и уголовного преследования полностью или в соответствующей его части.

Таким образом, уголовное преследование в отношении К. М. С, В. К. О., С. А. Д., П. Р. А. и Г. Е. Н. части обвинения в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 210 УК РФ, К. М. С. и С. А. Д. — в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 183, УК РФ, подлежит прекращению на основании п. 2 ч. 1 ст. 24, п. 2 ч. 1 ст. 27 УПК РФ за отсутствием состава преступления, уголовное преследование в отношении С. С. Ю. по ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187 УК РФ по эпизоду от 25 апреля 2007 г. (филиал ОАО «Б…БАНК»), в отношении С. А. Д. и В. К. О. по ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187, ч. 2 ст. 187 УК РФ по эпизодам от 25 апреля 2007 г. (АКБ «Банк М» (ОАО)), от 7 августа 2007 г. (с 00 ч. 05 мин. до 00 ч. 23 мин, с 4 ч. 09 мин. до 4 ч. 17 мин.) подлежит прекращению на основании п. 1 ч. 1 ст. 27 УПК РФ, т. е. за непричастностью к совершению преступлений.

На о сновании изложенного и руководствуясь ч. 7 ст. 246, п. 2 ч. 1 ст. 254 УПК РФ,

Постановил:

Уголовное преследование в отношении К. М. С., В. К. О., С. А. Д., П. Р. А. и Г. Е. Н. в части обвинения в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 210 УК РФ, К. М. С. и С. А. Д. — в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 183 УК РФ, прекратить на основании ч. 1 п. 2 ст. 24, ч. 1 п. 2 ст. 27 УПК РФ за отсутствием состава преступления.

Уголовное преследование в отношении С. С. Ю. по ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158 УК РФ, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187 УК РФ по эпизоду от 25 апреля 2007 г. (филиал ОАО «Б…БАНК), в отношении

В. К. О., С. А. Д. — по ч. 3 ст. 30, п. „а“ ч. 4 ст. 158, п. „а“ ч. 4 ст. 158 УК РФ, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187, ч. 2 ст. 187 УК РФ по эпизодам от 25 апреля 2007 г. (АКБ „Банк М“ (ОАО)), от 7 августа 2007 г. (с 00 ч. 05 мин. до 00 ч. 23 мин., с 4 ч. 09 мин до 4 ч. 17 мин.) прекратить на основании п. 1 ч. 1 ст. 27 УПК РФ, т. е. за непричастностью к совершению преступлений.

Приговор (Извлечения)

Дело № 2-13

г. Йошкар-Ола 3 сентября 2009 г.

Верховный Суд Республики Марий Эл…

Установил: <…>

К. М. С, С. А. Д., В. К. О. совершили тайные хищения чужого имущества в составе организованной группы и покушения на тайные хищения чужого имущества в составе организованной группы.

П. Р. А. совершил тайное хищение чужого имущества в составе организованной группы и покушения на тайные хищения чужого имущества в составе организованной группы.

Г. Е. Н. совершил покушения на тайные хищения чужого имущества в составе организованной группы.

С. С. Ю. оказал содействие в покушении на тайное хищение чужого имущества, совершенное организованной группой, покушения на кражи чужого имущества, покушение на кражу чужого имущества, совершенное группой лиц по предварительному сговору.