Людмила Левченко - Розничный бизнес банка

• Название: Розничный бизнес банка
• Автор: Людмила Левченко
• Жанр: Детская образовательная литература
• Год: 2014
• ISBN: 978-985-06-2243-3

Рассматриваются практические вопросы организации розничного бизнеса в банке, организация расчетно-кассовых, кредитных, депозитных, валютных, посреднических операций банков с населением, а также разнообразные аспекты формирования розничной продуктовой и процентной политики банка, инновации на рынке розничных банковских услуг.

---

• выплата переводов:

– в белорусских рублях – в пределах Республики Беларусь;

– в иностранной валюте – из-за пределов Республики Беларусь;

• авторизация переводов;

• расчеты с филиалами и отделениями:

– по переводам в белорусских рублях;

– по переводам в иностранной валюте;

• расчеты с банками-субагентами:

– по переводам в белорусских рублях;

– по переводам в иностранной валюте;

• расчеты с ЕТБ:

– по переводам в белорусских рублях;

– по переводам в иностранной валюте.

Отправка переводов осуществляется через ответственного исполнителя банка, который знакомит клиента с условиями выполнения перевода, тарифами на отправку перевода, сообщает адреса пунктов обслуживания системы MIGOM в городе назначения. Обращает внимание клиента на необходимость указания сведений о получателе перевода (фамилия, имя, при наличии – отчество) строго в соответствии с записью в документе, удостоверяющем личность получателя.

При отправке перевода по системе MIGOM ответственный исполнитель выполняет следующие действия:

• на основании документа, удостоверяющего личность клиента, и указанных им сведений о получателе перевода оформляет программным путем, используя программно-технические средства банка, заявление на отправку перевода;

• распечатывает один экземпляр заявления и передает его клиенту для проверки указанных в нем данных по переводу. Клиент подтверждает правильность указанных в заявлении данных путем проставления подписи и возвращает заявление ответственному исполнителю;

• заверяет заявление своей подписью и штампом банка. На основании заявления оформляет в двух экземплярах;

– приходный валютный ордер – при отправке перевода в иностранной валюте на сумму вносимых отправителем перевода денежных средств (сумма перевода плюс сумма комиссии за отправку перевода);

– приходный кассовый ордер – при отправке перевода в белорусских рублях на сумму вносимых отправителем перевода денежных средств (сумма перевода плюс сумма комиссии за отправку перевода);

• передает приходный кассовый ордер клиенту для его проверки и подписи, после чего заверяет приходный ордер своей подписью. Передает контролирующему работнику заявление, ордер и документ, удостоверяющий личность клиента.

Контролирующий работник проверяет правильность заполнения полученных документов, сверяет сумму, указанную в заявлении и ордере, подписывает приходный кассовый ордер и регистрирует его в разносной книге по приходу и передает его вместе с заявлением в кассу под роспись кассира в разносной книге, а документ, удостоверяющий личность, возвращает клиенту.

Система Western Union. Через данную систему осуществляются следующие виды операций:

• отправление денежных переводов за границу в долларах США;

• выплата денежных переводов из-за границы, отправленных в долларах США;

• отправление денежных переводов в Российскую Федерацию в российских рублях;

• выплата денежных переводов из Российской Федерации, отправленных в российских рублях;

• быстрый платеж за границу в долларах США;

• быстрая выплата денежных переводов из-за границы, отправленных в долларах США;

• прием и выдача денежных средств при осуществлении переводов производятся в наличной форме.

Отправка переводов по системе Western Union. При обращении клиента в банк для отправления перевода работник банка обязан проинформировать его о возможности либо невозможности получения перевода в указанном городе и (или) стране.

Для отправления перевода клиент собственноручно заполняет печатными буквами заявление на отправление перевода в двух экземплярах, где указывает следующие данные:

• город, страна (штат – для переводов в США) получателя;

• сумма и валюта перевода прописью и цифрами;

• имя (отчество – при наличии), фамилия получателя;

• адрес получателя (по желанию отправителя);

• имя (отчество – при наличии), фамилия отправителя;

• адрес отправителя;

• код города и номер телефона отправителя (по желанию отправителя);

• цель перевода;

• подпись отправителя.

Имя (отчество – при наличии), фамилия отправителя и получателя перевода указываются латинскими буквами, остальные данные указываются латинскими буквами либо кириллицей.

Приходная операция на сумму перевода и платы за перевод осуществляется на основании валютного приходного ордера.

Приходный валютный ордер с отметкой кассира о принятии наличной валюты в кассу внутренним порядком передается оператору, который на основании данного приходного валютного ордера и заполненного заявления на отправление перевода оформляет отправление денежных средств.

Выплата переводов по системе Western Union. Для получения перевода клиент обязан сообщить ответственному исполнителю контрольный номер перевода, сведения об отправителе перевода и предъявить документ, удостоверяющий его личность.

Выдача денежных средств, поступивших в пользу бенефициара, производится только при совпадении данных (Ф.И.О.) документа, удостоверяющего личность, с данными получателя перевода в системе эмитента.

Ответственный исполнитель на основании документа, удостоверяющего личность клиента, и указанных клиентом сведений по переводу оформляет программным путем, используя программно-технические средства банка, заявление на получение перевода. Процедура дальнейшего оформления и авторизации перевода зависит от организации работы по осуществлению переводов MIGOM в пункте обслуживания.

Для получения перевода клиент собственноручно заполняет печатными буквами заявление на получение перевода в двух экземплярах.

Заявление на получение перевода может быть заполнено латинскими буквами и (или) кириллицей. В случае если десятизначный контрольный номер перевода неизвестен, имя (отчество – при наличии), фамилия получателя и отправителя обязательно должны быть заполнены латинскими буквами. Заявление на получение перевода должно содержать запись о том, что перевод не связан с предпринимательской деятельностью. Ответственность за достоверность информации, указанной в заявлении на получение перевода, несет клиент.

Вместе с заполненным заявлением на получение перевода клиент представляет оператору документ, удостоверяющий личность физического лиц. Оператор удостоверяется в личности лица, представившего документ. Оператор сверяет соответствие данных, указанных в заявлении на получение перевода, данным документа, удостоверяющего личность физического лица.

2.3. Операции с ценными бумагами для физических лиц

В соответствии со ст. 143 Гражданского кодекса Республики Беларусь ценная бумага – это денежный документ, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении или если доказано закрепление этих прав в специальном реестре. Для того чтобы стать ценной бумагой как таковой, финансовый инструмент должен быть определен государством в качестве ценной бумаги.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.