Александр Борисов - Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный)

• Название: Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный)
• Автор: Александр Борисов
• Жанр: Юриспруденция
• Год: 2015
• ISBN: 978-5-7205-1270-5

В книге дан постатейный комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» с учетом внесенных в него изменений, в том числе Федеральным законом от 22 октября 2014 г. № 319-ФЗ. Рассмотрены правовые и организационные основы национальной платежной системы, регламентация деятельности субъектов национальной платежной системы и требования к организации и функционированию платежных систем. Проанализирован порядок оказания платежных услуг, использования электронных средств платежа, осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе. Приведены акты Правительства РФ и Банка России, принятые на основании норм Федерального закона. Использованы разъяснения Банка России по вопросам применения положений Федерального закона.

Книга предназначена прежде всего для правоприменителей – руководителей и работников организаций, являющихся субъектами национальной платежной системы. Книга будет полезна всем, кто интересуется вопросами правового регулирования национальной платежной системы в России.

---

В п. 1.1 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П предусмотрено, что банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных п. 1.10 и 1.11 данного Положения распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками.

Там же определено, что перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчетов в форме перевода электронных денежных средств.

2. Часть 2 комментируемой статьи регламентирует участие банковских платежных агентов и банковских платежных субагентов в оказании услуг по переводу денежных средств. Определения названных субъектов определены в п. 4 и 5 ст. 3 комментируемого Закона соответственно: банковский платежный агент – это юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций; банковский платежный субагент – это юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций;

Как предусмотрено в ч. 2 комментируемой статьи, участие банковских платежных агентов и банковских платежных субагентов в оказании услуг по переводу денежных средств осуществляется на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств и банковскими платежными агентами. При этом сделана отсылка к ст. 14 комментируемого Закона, в ч. 1 которой предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», вправе на основании договора привлекать банковского платежного агента:

1) для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;

2) для предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;

3) для проведения в соответствии с требованиями законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации или упрощенной идентификации клиента – физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту – физическому лицу электронного средства платежа.

3. В ч. 3 комментируемой статьи содержится регламентация оказания организациями федеральной почтовой связи услуг почтового перевода денежных средств. Организации федеральной почтовой связи указаны в п. 1 ст. 3 комментируемого Закона среди субъектов НПС, а услуга почтового перевода указана в п. 17 этой же статьи в качестве вида платежных услуг.

В рамках регламентации оказания таких услуг ч. 3 комментируемой статьи отсылает к Федеральному закону от 17 июля 1999 г. № 176-ФЗ «О почтовой связи»[29], в ст. 2 которого даны следующие определения: организации федеральной почтовой связи – это организации почтовой связи, являющиеся государственными унитарными предприятиями и государственными учреждениями, созданными на базе имущества, находящегося в федеральной собственности; почтовый перевод денежных средств – это услуга организаций федеральной почтовой связи по приему, обработке, перевозке (передаче), доставке (вручению) денежных средств с использованием сетей почтовой и электрической связи.

Оказание услуг почтовой связи регламентировано положениями ст. 16 Федерального закона «О почтовой связи», в ч. 1 которой установлено следующее: услуги почтовой связи оказываются операторами почтовой связи на договорной основе; по договору оказания услуг почтовой связи оператор почтовой связи обязуется по заданию отправителя переслать вверенное ему почтовое отправление или осуществить почтовый перевод денежных средств по указанному отправителем адресу и доставить (вручить) их адресату; пользователь услуг почтовой связи обязан оплатить оказанные ему услуги.

На основании ч. 3 ст. 4 Федерального закона «О почтовой связи» Постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 г. № 221 утверждены Правила оказания услуг почтовой связи[30], которые, согласно их п. 1, регулируют взаимоотношения пользователей услугами почтовой связи и операторов почтовой связи общего пользования при заключении и исполнении договора об оказании услуг почтовой связи, а также устанавливают права и обязанности указанных операторов и пользователей.

4. Часть 4 комментируемой статьи содержит регламентацию оказания платежными агентами услуг по приему платежей. Платежные агенты указаны в п. 1 ст. 3 комментируемого Закона среди субъектов НПС, а услуга по приему платежей указана в п. 17 этой же статьи в качестве вида платежных услуг.

В рамках регламентации оказания таких услуг ч. 4 комментируемой статьи отсылает к Закону 2009 г. о приеме платежей физических лиц, в п. 3 ст. 2 которого определено, что платежный агент – это юридическое лицо, за исключением кредитной организации (указание на это исключение введено Законом 2011 г. № 162-ФЗ в связи с принятием комментируемого Закона), или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц; платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент. Под деятельностью по приему платежей физических лиц в целях Закона 2009 г. о приеме платежей физических лиц, согласно ч. 1 его ст. 3, признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом РФ, а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

Закон 2009 г. о приеме платежей физических лиц в соответствии с ч. 1 его ст. 1 (в ред. Федерального закона от 8 мая 2010 г. № 83-ФЗ[31]) регулирует отношения, возникающие при осуществлении деятельности по приему платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), а также направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством РФ.

В ч. 2 указанной ст. 1 Закона 2009 г. о приеме платежей физических лиц установлено, что положения данного Закона не применяются к отношениям, связанным с деятельностью по проведению расчетов:

1) осуществляемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями при реализации товаров (выполнении работ, оказании услуг) непосредственно с физическими лицами, за исключением расчетов, связанных с взиманием платежным агентом с плательщика вознаграждения, предусмотренного данным Законом;

2) между юридическими лицами, и (или) индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими предпринимательской деятельности, и (или) лицами, занимающимися частной практикой и не являющимися индивидуальными предпринимателями, которая не связана с выполнением функций платежных агентов;

3) в пользу иностранных юридических лиц;

4) осуществляемых в безналичном порядке;

5) осуществляемых в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Законом 2011 г. № 162-ФЗ в связи с принятием комментируемого Закона изложенная ст. 1 Закона 2009 г. о приеме платежей физических лиц дополнена ч. 3, устанавливающей, что к отношениям, регулируемым названным Законом, нормы комментируемого Закона применяются только в части осуществления Банком России мониторинга в соответствии с п. 1 ч. 1 его ст. 35.

Статья 5. Порядок осуществления перевода денежных средств

1. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой