Александр Борисов - Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный)

• Название: Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный)
• Автор: Александр Борисов
• Жанр: Юриспруденция
• Год: 2015
• ISBN: 978-5-7205-1270-5

В книге дан постатейный комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» с учетом внесенных в него изменений, в том числе Федеральным законом от 22 октября 2014 г. № 319-ФЗ. Рассмотрены правовые и организационные основы национальной платежной системы, регламентация деятельности субъектов национальной платежной системы и требования к организации и функционированию платежных систем. Проанализирован порядок оказания платежных услуг, использования электронных средств платежа, осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе. Приведены акты Правительства РФ и Банка России, принятые на основании норм Федерального закона. Использованы разъяснения Банка России по вопросам применения положений Федерального закона.

Книга предназначена прежде всего для правоприменителей – руководителей и работников организаций, являющихся субъектами национальной платежной системы. Книга будет полезна всем, кто интересуется вопросами правового регулирования национальной платежной системы в России.

---

8—9. В положениях ч. 8–9 комментируемой статьи определены субъекты, между которыми может осуществляться перевод электронных денежных средств.

В ч. 8 комментируемой статьи предусмотрено, что перевод электронных денежных средств может осуществляться между плательщиками и получателями средств, являющимися клиентами одного оператора электронных денежных средств или нескольких операторов электронных денежных средств. Представляется уместным напомнить, что, согласно ч. 6 ст. 5 комментируемого Закона, в осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (посредники в переводе).

Часть 81 комментируемой статьи, введенная Федеральным законом от 5 мая 2014 г. № 110-ФЗ, предусматривает особенности определения субъектного состава при участии в переводе электронных денежных средств клиента – физическое лицо: клиент – физическое лицо может выступать плательщиком в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также при условии использования клиентом – физическим лицом электронного средства платежа, указанного в ч. 2 ст. 10 комментируемого Закона (т. е. персонифицированного электронного средства платежа; см. указанную статью и коммент. к ней), либо при условии проведения упрощенной идентификации указанного физического лица вправе переводить денежные средства другому физическому лицу – получателю денежных средств. Указанная процедура является нововведением того же Федерального закона от 5 мая 2014 г. № 110-ФЗ (см. ст. 10 Закона и коммент. к ней).

В ч. 9 комментируемой статьи предусмотрены особенности определения субъектного состава при участии в переводе электронных денежных средств юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями: юридические лица или индивидуальные предприниматели могут являться получателями средств, а также плательщиками в случае, если получателем средств является физическое лицо, использующее электронные средства платежа, указанные в ч. 2 ст. 10 комментируемого Закона (т. е. персонифицированные электронные средства платежа; см. указанную статью и коммент. к ней), либо физическое лицо, прошедшее процедуру упрощенной идентификации.

Часть 9 комментируемой статьи изложена с 1 августа 2014 г. упомянутым выше Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 403-ФЗ (до вступления в силу данного Закона в него в этой части внесены изменения Федеральным законом от 5 мая 2014 г. № 110-ФЗ) полностью в новой редакции, но новым в данной является лишь указание на физическое лицо, прошедшее процедуру упрощенной идентификации. Как говорилось выше, указанная процедура является нововведением Федерального закона от 5 мая 2014 г. № 110-ФЗ (см. ст. 10 Закона и коммент. к ней).

10—11. Положения ч. 10 и 11 комментируемой статьи регламентируют осуществление перевода электронных денежных средств. Так, ч. 10 данной статьи устанавливает общее правило о том, что перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Упомянутым выше Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 403-ФЗ с 1 августа 2014 г. ч. 10 комментируемой статьи дополнена указанием на то, что перевод электронных денежных средств может быть также осуществлен в срок, предусмотренный ч. 11 данной статьи. Этим же Законом ч. 11 комментируемой статьи с этой же даты изложена полностью в новой редакции, устанавливающей, что перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, либо правилами платежной системы.

Часть 11 комментируемой статьи в прежней (первоначальной) редакции устанавливала, что перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента.

Определение понятия «предоплаченная карта» дано в п. 26 ст. 3 комментируемого Закона, введенном тем же Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 403-ФЗ, – это платежная карта, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных комментируемой статьей.

Авторами законопроекта, принятого в качестве Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 403-ФЗ, в качестве необходимости его принятия наряду с прочим отмечалось следующее: в Указании Банка России от 10 августа 2012 г. № 2862-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» определяется, что предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту в соответствии с требованиями комментируемого Закона: таким образом, с принятием комментируемого Закона и названного Указания Банка России все предоплаченные банковские карты могут быть эмитированы только с целью осуществления перевода электронных денежных средств. При этом положения ст. 7 и 10 комментируемого Закона не учитывают специфики осуществления операций с предоплаченными банковскими картами и не позволяют осуществлять с их использованием переводы электронных денежным средств в предусмотренном указанными статьями порядке.

12. В соответствии с ч. 12 комментируемой статьи договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, может быть предусмотрена возможность использования плательщиком – физическим лицом и получателем средств – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем электронных средств платежа, когда действия, указанные в ч. 10 данной статьи, осуществляются неодновременно (при этом в юридико-технических целях введено сокращенное обозначение «автономный режим использования электронного средства платежа»).

В рамках регламентации автономного режима использования электронного средства платежа ч. 12 комментируемой статьи устанавливает, что в этом случае на получателя средств возлагается обязанность ежедневно передавать информацию о совершенных операциях оператору электронных денежных средств для ее учета не позднее окончания рабочего дня оператора электронных денежных средств.

Упомянутым выше Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 403-ФЗ ч. 12 комментируемой статьи с 1 августа 2014 г. дополнена оговорками о том, что данная часть распространяется на переводы электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты постольку, поскольку иное не предусмотрено договором, заключенным оператором электронных денежных средств с получателем средств или с оператором по переводу денежных средств, либо правилами платежной системы.

13—14. Часть 13 комментируемой статьи обязывает оператора электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направить клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.

В ч. 14 комментируемой статьи для случая автономного режима использования электронного средства платежа (автономный режим использования электронного средства платежа предусмотрен ч. 12 данной статьи; см. выше) предусмотрено, что оператор электронных денежных средств направляет плательщику и в случае, предусмотренном договором, получателю средств подтверждения об осуществлении перевода электронных денежных средств незамедлительно после учета оператором электронных денежных средств информации, полученной в соответствии с ч. 12 данной статьи.

Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 403-ФЗ ч. 14 комментируемой статьи с 1 августа 2014 г. дополнена положением о том, что данная часть распространяется на переводы электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты постольку, поскольку если иное не предусмотрено договором, заключенным оператором электронных денежных средств с получателем средств или с оператором по переводу денежных средств, либо правилами платежной системы. Точно такие же оговорки включены указанным Законом в ч. 12 данной статьи (см. выше).

15—18. Положениями ч. 15 и 16 комментируемой статьи определяется момент наступления безотзывности и окончательности перевода электронных денежных средств. Определения указанных понятий даны в п. 14 и 16 ст. 3 комментируемого Закона следующим образом: безотзывность перевода денежных средств – это характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени; окончательность перевода денежных средств – это характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени. Положения ч. 7 и 9—10 ст. 5 комментируемого Закона, устанавливающие моменты наступления безотзывности и окончательности перевода денежных средств, указывают, что они не касаются переводов денежных средств.