Наталия Шипунова - Страхование. Ответы на экзаменационные билеты

• Название: Страхование. Ответы на экзаменационные билеты
• Автор: Наталия Шипунова
• Жанр: Отраслевые издания
• Год: 2009

В доступной форме и на высоком профессиональном уровне рассмотрены основные вопросы страхового дела.

Особенностью данного учебного пособия является акцентирование внимания на решении проблем, не решенных за годы рыночных преобразований, когда не удалось в полной мере сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховых услуг. Дальнейшее развитие страхования в России требует уточнения его роли в решении социально-экономических задач государства.

Данное пособие предназначено для студентов, аспирантов, преподавателей и научных работников экономических и финансовых вузов, руководителей страховых компаний, брокеров, андеррайтеров, а также широкого круга читателей, интересующихся проблемами страхового дела в современной России.

---

Система первого риска – это организационная форма страхового обеспечения, согласно которой страховое возмещение выплачивается в размере фактического ущерба по сумме страхования, заранее установленной обеими сторонами договора.

Страховой тариф (брутто-ставка) – это размер страховых платежей, который нормируется по отношению к страховой сумме. В качестве элементов страхового тарифа выступают нетто-ставка и нагрузка. Нетто-ставкой отражаются расходы страховщика на выплаты, осуществляемые из страхового фонда. Нагрузка – это расходы, имеющие отношение к организации страхования, а также к заложенной норме прибыли.

Страховая премия – это оплаченный страховой интерес (плата за страховой риск в денежной форме) страхователем, который вносится страховщику в соответствии с законом либо договором страхования, размер страховой премии определяется за счет страхового тарифа.

Срок страхования – это интервал времени, диапазон которого колеблется от нескольких дней до двух десятков и более лет (15–25), или неопределенный срок, на который застрахованы объекты страхования.

Страховой риск – это предполагаемое событие, которое носит вероятностный и случайный неопределенный характер, на случай наступления которого проводится страхование.

Перестрахование – это страхование одним страховщиком (цедентом, или перестрахователем) на условиях, установленных договором, риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

Страховое событие – вероятное причинение ущерба объекту страхования. Отличие страхового события от страхового случая заключается в том, что последний означает реальную возможность причинения ущерба \ вреда застрахованному объекту.

Страховой случай – это уже произошедшее фактически страховое событие, возникшее в результате негативных или иных последствий (стихийные бедствия, аварии, катастрофы, несчастные случаи), по которому в соответствии с оговоренными условиями могут быть выплачены страховое возмещение или страховая сумма.

Несчастный случай – это кратковременное событие (происшествие), которое наступает внезапно вопреки человеческой воле и влечет за собой смерть или причинение вреда здоровью.

Чрезвычайная ситуация – это сложившаяся в результате бедствия (аварии, природного явления, катастрофы, стихийного бедствия и пр.) обстановка в пределах определенной территории, эти бедствия влекут за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей природной среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей.

Форс-мажор – так в общем виде называют все обстоятельства, имеющие непреодолимую силу и не зависящие от воли, сознания и действия людей.

13. Международная страховая терминология

Абандон – отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика, это происходит для получения страхователем полной страховой суммы от страховщика.

Аварийный комиссар – это физическое или юридическое лицо страховщика, уполномоченное заниматься установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным судам и грузам.

Аварийный сертификат – это документ, удостоверяющий характер, размер и причины убытка в застрахованном имуществе, подлежащем страхованию, он выдается заинтересованному лицу (как правило, страхователю) после того, как он оплатит все расходные счета по оценке характера, размеров и причин убытка, в т. ч. денежное вознаграждение аварийному комиссару за проделанную работу.

Аддендум – это письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования и перестрахования, заключенное в письменной форме, он содержит изменения ранее оговоренных условий, которые согласуются обеими сторонами договора.

Андеррайтер – это специалист в области страхового бизнеса, обладающий высокой квалификацией и властными полномочиями от руководства страховой компании на принятие предложенных рисков на страхование, на определение тарифных ставок и конкретных условий договора страхования этих рисков согласно нормам страхового права и экономической целесообразности. Андеррайтер вправе выполнять функции сюрвейера.

Аннуитет – это обобщающее понятие для всех видов страхования ренты и пенсии, которое означает, что страхователем единовременно или в рассрочку вносится страховому учреждению определенная денежная сумма, а затем в течение нескольких лет или пожизненно он получает регулярный доход.

Ассистанс – это помощь, перечень услуг в рамках договора страхования, которые в нужный момент оказывают техническое, медицинское и финансовое содействие.

Банкассюранс – это деятельность коммерческого банка в области страхования.

Биндер – это переходная форма соглашения между страхователем и страховщиком, заключающаяся между ними на определенное время, и закрепляющая волеизъявление сторон в отношении будущего заключения договора страхования, эта форма связана с разработкой и составлением условий страхования, не являющихся стандартными, после чего ее заменяют на страховой полис.

Бордеро – это перечень с подробной характеристикой рисков, которые приняты на страхование и подлежат процедуре перестрахования, оформляется в форме документа.

Дисклоуз – это общепринятая норма страхового права, которой предусматривается обязанность страхователя в немедленном извещении страховщика (сюрвейера) о любых фактах, которые характеризуют объект страхования, об изменении принятого на страхование степени риска.

Диспашер – это специалист в области международного морского права, он осуществляет расчеты по распределению расходов между судном, грузом и фрахтом в результате общей аварии.

Зеленая карта – это система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

«Каждый и любой убыток» – это условие договора страхования, которое означает, что каждый и любой убыток, возникший в результате одного или серии страховых случаев, произошедших вследствие одного катастрофического события (стихийного бедствия), подлежит возмещению.

«Ллойд» – это Международный страховой рынок, который размещается в Лондонском Сити (мировом финансовом центре), также это английская корпорация страховщиков, согласно историческим традициям и культуре Великобритании.

Риторно – страховщик удерживает часть ранее оплаченной страхователем премии, если договор страхования расторгается без уважительных причин.

14. Понятие, характеристики и определение риска в страховании

Понятие страхового риска можно рассматривать с нескольких точек зрения:

1) это вероятность наступления или нанесения ущерба жизни, имуществу или здоровью страхователя (застрахованного лица) вследствие наступления какого-либо страхового случая;

2) это конкретный страховой случай, иными словами, опасность, которая обладает вредоносными последствиями, которые могут причинить ущерб (пожар, оползни, извержение вулкана взрыв, землетрясение, наводнение и др.), в данном случае совокупность всех указанных выше случаев составляет такое понятие, как объем страховой ответственности;

3) это конкретные объекты страхования, по их страховой оценке они соотносятся со степенью вероятности нанесения данного ущерба. Различают следующие их виды: крупные (наиболее значительные), средние (усредненные) и мелкие (наименее значительные) страховые риски;

4) это договор страхования, который закрепляет фиксированные правоотношения;

5) это событие или некоторая совокупность нескольких событий, в случае наступления которых производятся оплаты (денежное или иное возмещение ущерба) из уже ранее образованного централизованного страхового фонда либо в натурально-вещественной, либо в денежной форме.

Любое стихийное бедствие, катастрофа и несчастный случай должны рассматриваться как опасность, которая затрагивает предмет труда, в связи с этим и возникают страховые отношения. А предпосылкой возникновения данных конкретных страховых отношений является риск, который существует на всем протяжении действия договора страхования.

Понятие «риск» буквально обозначено как некоторая опасность неблагоприятного исхода на одно рассматриваемое и ожидаемое явление. Это абстрактная, гипотетическая вероятность наступления ущерба. Риск – это вполне объективное явление в каждой сфере человеческой деятельности, и проявляется оно как множество отдельных обособленных, независящих друг от друга рисков.