Константин Бакшт - Богатство и свобода. Как построить благосостояние своими руками

• Название: Богатство и свобода. Как построить благосостояние своими руками
• Автор: Константин Бакшт
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2016
• ISBN: 978-5-496-02026-8

Мы все работаем и зарабатываем деньги. Кто-то успешно делает карьеру. Кто-то строит свой бизнес. Но у большинства расходы растут еще быстрее, чем доходы. Поэтому их благосостояние увеличивается со скоростью… черепахи!

Чтобы стать пожизненно обеспеченным человеком, не обязательно зарабатывать миллионы. Важнее умение правильно распоряжаться заработанными деньгами. Воспользуйтесь технологией достижения богатства, состоящей из трех этапов: 1) взять под контроль свои личные финансы и откладывать каждый месяц существенную часть своих доходов; 2) заняться своим финансовым образованием; 3) размещать отложенные средства в инвестиции, приносящие пассивный доход, вплоть до достижения финансовой свободы. Даже начиная с нуля, не имея стартового капитала и большого ежемесячного дохода, Вы сможете достичь успеха за несколько лет.

Эта книга – для Вас, если Вы работаете, зарабатываете деньги и Вам небезразлично Ваше финансовое будущее. В книге Вы найдете пошаговую технологию построения обеспеченности и роста благосостояния. Много примеров из практики. И конкретные рекомендации по десяткам проверенных и эффективных инвестиционных инструментов.

Используйте технологии и практический опыт из этой книги – и станьте состоятельным, финансово свободным человеком, перед которым открыт весь мир и все его возможности!

---

Относительно большое количество людей, серьезно занимающихся инвестициями, можно найти только в Москве и в какой-то степени в Питере. Во всех остальных городах тот, кто хочет встать на этот путь, вряд ли может найти среди своих знакомых несколько более опытных и успешных инвесторов. В результате он лишен как положительного примера, так и достойного совета опытных и знающих людей.

Качественных семинаров и тренингов по инвестициям почти нет. Потому что крайне мало инвестиционных консультантов, чей опыт и знания могут быть по-настоящему полезными. Если инвестиционный консультант не имеет своего обширного портфеля инвестиций и не зарабатывает благодаря этим инвестициям значительный пассивный доход, чего он вообще стоит? Об этом мы еще поговорим.

Так или иначе, Вам придется искать и использовать все возможности получить дополнительные знания и опыт в области инвестиций. Семинары по фондовому рынку, по оценке объектов недвижимости, по покупке недвижимости с аукционов могут кое-что Вам дать. За неимением лучшего. Можете быть уверены: качественного университетского курса по обучению инвестициям в России еще долго не будет! Так что используйте то, что сможете.

Есть и хорошая новость: Вы можете прочитать (причем на русском языке!) практически все наиболее качественные и полезные книги по инвестициям, которые читают инвесторы из США, Европы, Японии и Китая. В этом отношении ничто не препятствует Вам получить знания достойного мирового уровня.

Для начала прочитайте две мои книги по инвестиционной тематике: эту и «Вкус жизни». В обеих книгах я анонсирую ряд самых, на мой взгляд, ценных и полезных книг по инвестиционной тематике. Одни авторы из рекомендуемых мной – Роберт Кийосаки и Бодо Шефер – известны довольно широко. Что, впрочем, не делает их книги менее ценными или полезными. Ведь и «Азбука» – крайне полезная книга. Хотя с нее начинает практически каждый, кто учится читать, и все про нее знают. Другие авторы – Нассим Талеб, Эрнандо де Сото или Джон Богл – и их книги больше знакомы профессионалам финансового рынка. Есть немало книг – таких как «Покер лжецов», «Большая игра на понижение», «Бал хищников», «Шайка воров с Уолл-стрит» или классическая «Воспоминания биржевого спекулянта», – написанных в форме бизнес-романа по реальным событиям. Их приятно и интересно читать, а увлекательный сюжет дополняется ценным опытом, который можно извлечь из этих книг.

Третий этап достижения богатства – размещать отложенные средства в инвестиции, приносящие пассивный доход, вплоть до достижения финансовой свободы.

Здесь ключевой вопрос заключается в пассивном доходе. Нам не нужно вложить наши средства так, чтобы потом быть вынужденными ежедневно или еженедельно смотреть, что с ними происходит, регулярно за ними следить и управлять своими вложениями. Нам не нужна еще одна работа на финансовом рынке плюс к той работе и к тем бизнесам, которые мы уже имеем. Нас интересуют при решении данной задачи только инвестиции, приносящие пассивный доход. То есть инвестиции, которые дают Вам доход без затрат Вашего времени и сил. Например, акции сами по себе обычно не являются такого рода инвестициями. Приобретите пакеты акций различных компаний – и Вам придется как минимум раз в неделю отслеживать, что происходит с Вашим портфелем. Вот Вам и еще одна работа, которой Вы себя загрузите!

Поэтому я не рекомендую покупать отдельные акции (пакеты акций) тех или иных компаний. А вот облигации вполне могут быть инвестициями, приносящими Вам пассивный доход. Конечно, если Вы покупаете их с целью не спекулировать ими, а держать их вплоть до погашения. И все это время получать по облигациям регулярные купонные платежи в виде текущего пассивного дохода. Они обычно идут раз в полгода, раз в квартал или раз в год.

Кроме того, можно купить квартиру и сдавать ее в аренду. Вполне подходящий вариант инвестиций. При этом доходность от арендных платежей может быть 4–5 %, иногда 6 % годовых. Более высокую доходность можно получить от квартир, сдаваемых в аренду в Москве. Но они и стоят дороже. Это чистый доход от аренды за вычетом прямых затрат. Плюс скрытый доход – в среднем около 10 % годовых – прирост стоимости метров. Итого совокупный доход составляет 14–16 % годовых. Кроме этого, такие инвестиции автоматически дают Вам защиту от инфляции. Ведь что такое инфляция? Инфляция – это обесценивание (снижение стоимости) денег. А если обесцениваются деньги – значит, идет рост стоимости того, что на эти деньги можно купить, и при этом пользуется спросом. Вспомните, как росла стоимость квадратных метров в 1990-х годах, а также в начале 2000-х! Чем больше была инфляция – тем быстрее шел рост.

Вообще, инвестиционный портфель, сформированный с целью получения пассивного дохода, должен формироваться таким образом, чтобы, если Вы из-за каких-то обстоятельств год не могли следить за своим портфелем, с ним не произошло ничего плохого. Более того: инвестиции, входящие в этот портфель, все это время должны генерировать доход, поступающий на Ваши счета. Чтобы Вам было на что жить и что тратить, если Вы не имеете возможности работать и зарабатывать активный доход.

Законы капитала. Величайшее математическое открытие с точки зрения Эйнштейна

Одна из важнейших причин, почему большинство тех, кто уже неплохо умеет зарабатывать деньги, не занимаются инвестициями и вряд ли когда-либо станут обеспеченными и богатыми людьми, – в том, что они не знают фундаментальных законов капитала. И не понимают истинной силы инвестиций и приносимых ими доходов. Сказывается отсутствие финансового образования. Особенно в области инвестиций. Вы даже можете пройти многолетнее обучение финансовому менеджменту, но про инвестиционные инструменты Вам там не расскажут.

И еще одна проблема: у Вас крайне мало шансов на то, чтобы среди Ваших друзей и знакомых были опытные и достаточно профессиональные инвесторы. Которые имеют значительный инвестиционный капитал. И используют широкий спектр инвестиционных инструментов – как в России, так и за рубежом. Такие люди могли бы поделиться с Вами своим опытом и многое Вам подсказать по поводу инвестиций… Если бы Вы были с ними знакомы и регулярно общались по этим вопросам. Впрочем, это все равно не отменяет для Вас необходимости самостоятельно заниматься своим образованием в области финансов и инвестиций. Получая знания и опыт в этой области регулярно, из всех возможных источников.

Думаю, самое время поработать над Вашим финансовым образованием. Прямо сейчас я расскажу Вам о важнейшем правиле, благодаря которому профессиональные инвесторы оценивают будущую доходность своих инвестиций. Это «Правило 72-х». О том, как оно работает, прекрасно сказал в своей книге Джон Богл, создатель крупнейшего в мире семейства индексных взаимных фондов The Vanguard Group. Его фонд взаимных инвестиций Vanguard S&P 500 ETF (короткое обозначение – VOO) начал свою работу в 1976 году. Портфель этого фонда по состоянию на 19 июня 2015 года составлял $213 миллиардов. А всего под управлением The Vanguard Group (по состоянию на лето 2015 года) находятся инвестиционные фонды с совокупными активами $2,4 триллиона. Это больше, чем ВВП России, который максимально достигал в 2013 году размера $2,097 триллиона (в последующие годы его размер в долларах резко снизился из-за обесценивания рубля). Итак, вот что говорит Джон Богл о «Правиле 72-х»:

«Учитывая роль Альберта Эйнштейна в выводе на сцену времени как четвертого измерения нашей Вселенной, вряд ли удивительно, что он назвал сложный процент „самым величайшим математическим открытием всех времен“. Действительно, мощная связь между временем и вознаграждением часто описывается как „магия сложного процента“. Чем дальше временной горизонт, тем выше мощь инвестиционных доходов, получаемых в результате эффекта сложного процента, трансформирующего первоначальные инвестиции или серию скромных годовых вложений в действительно впечатляющую конечную стоимость.

Очень наглядно иллюстрирует действие магии сложного процента так называемое «Правило 72-х». Чтобы быстро приблизительно представить, сколько лет потребуется для удвоения стоимости Вашей инвестиции, просто разделите 72 на норму прибыли: доходность в 4 % дает 18 лет; в 6 % – 12 лет; в 10 % – 7 с небольшим лет и т. д.

«Правило 72-х» полезно для инвесторов, откладывающих деньги сегодня, чтобы получить доход завтра в еще одном варианте. При любой заданной норме прибыли «Правило 72-х» показывает, на протяжении скольких лет Вам придется регулярно инвестировать какую-то сумму, прежде чем Вы сможете остановиться, чтобы приступить к изъятию той же самой суммы, не истощая своего капитала [Богл Дж. Взаимные фонды с точки зрения здравого смысла. – М.: Альпина паблишер, 2002).