Рик Калер - Финансовая мудрость Эбенезера Скруджа. 5 принципов, чтобы изменить свои отношения с деньгами

• Название: Финансовая мудрость Эбенезера Скруджа. 5 принципов, чтобы изменить свои отношения с деньгами
• Автор: Рик Калер
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2011
• ISBN: 978-5-9573-2174-3

Может показаться маловероятным, чтобы Эбенезер Скрудж, герой классической повести Диккенса, стал примером для подражания по финансовым вопросам. Однако если проанализировать поведение этого персонажа и поразмышлять, как Скрудж сумел оставить позади свои привычки скупца и превратиться в радостного, сострадательного и щедрого человека, мы все можем извлечь для себя пользу.

«Финансовая мудрость Эбенезера Скруджа», написанная известными в Америке психотерапевтами и консультантами в области финансового планирования, – книга, способная помочь вам на непростом пути к финансовой независимости. Используя уникальный опыт, знания, историю денежного вопроса и умело применив сказку о преображении Эбенезера Скруджа, авторы расскажут читателям, как выявить свои скрытые убеждения, которые называются «денежными сценариями поведения» – именно они и мешают очень многим поступать себе во благо. А программа «5 принципов изменения отношений с деньгами», подробно описанная авторами, подскажет, как применить полученные знания на практике.

Для широкого круга читателей.

---

Такие могущественные убеждения мы назвали «денежными сценариями поведения».

Денежные сценарии поведения

Дети начинают принимать информацию, касающуюся финансов, с самого раннего возраста – что можно получить с помощью денег, как это работает, какую роль деньги играют во всех сторонах жизни, – и у них формируется собственное отношение к этому предмету. Поскольку дети не могут постичь взрослый мир целиком, они интерпретируют все услышанное и увиденное в собственные подсознательные правила жизни. В эти правила они включают и убеждения о деньгах, которые перенимают от старших. Такие установки, или денежные сценарии поведения, вовсе не всегда отражают действительность с точки зрения взрослых. Как раз наоборот, дети видят жизнь в ином свете и поэтому нередко усваивают информацию в искаженном виде. Взрослея, люди зачастую продолжают вести себя так, как будто их ложные установки истинны. Иногда они обнаруживают, что уже не могут сменить свои деструктивные модели поведения, ведь где-то в глубине души эти убеждения кажутся им вполне правильными и разумными.

Представьте, что денежный сценарий поведения – это сценарий пьесы с несколькими действующими лицами. Сценарий пишет один человек, а определенную роль запоминает другой человек – актер, который играет конкретного персонажа именно в этой пьесе. Если он хорошо выучит сценарий и хорошо исполнит свою роль, мы получим именно тот результат, который задумал драматург. Однако если актер попытается сыграть по этому сценарию другую роль или другую пьесу, последствия будут катастрофичны. В точности так же дело обстоит и с денежными сценариями поведения.

Для того чтобы выучить свою роль, актеру нужно повторять ее снова и снова. Лишь немногие актеры, какими бы талантливыми они ни были, могут прочитать сценарий один раз и затем безупречно сыграть на сцене. Им необходимо постоянно практиковаться. Подобным образом сила любого денежного сценария поведения зависит от того, как часто повторялось первоначальное событие или финансовая травма и как сильно оно впечатлило ребенка. Малыш, который лишь однажды услышал рассуждения мамы о том, что семейный бизнес может развалиться и родителям не на что будет купить еду, с большой долей вероятности не усвоит вредный сценарий поведения. Если же ребенок раз в месяц, раз в неделю или ежедневно слышит подобные опасения матери, он непременно приобретет глубокое убеждение, которое будет сопровождать его и во взрослой жизни и пагубно повлияет на его дальнейшие поступки. Наши самые застарелые и глубоко укоренившиеся денежные сценарии поведения часто формируются в результате похожих финансовых травм.

Например, когда Бренде было восемь лет, в отличие от своих братьев и сестер она копила деньги. А когда тем понадобились средства, они ограбили ее, разбив копилку.

Грустная история, но весьма невинная, не правда ли? Но маленькая Бренда усвоила то же убеждение, которого придерживался и Скрудж: «Никому нельзя доверять свои деньги». В детстве оно помогало и Скруджу, и Бренде. Однако этот денежный сценарий перестал приносить пользу им обоим, когда они повзрослели, хотя Бренда стала вести себя совершенно не так, как Скрудж.

Бренда выросла и сейчас зарабатывает двести пятьдесят тысяч долларов в год. Для того чтобы ни в чем себе не отказывать, ей достаточно было бы только ста тысяч, но каждый год она тратит абсолютно все, что зарабатывает. Многими из купленных вещей она не пользуется. Бренда использует все свои средства, вместо того чтобы делать сбережения или выгодно их вложить, – ведь подсознательно она боится, что другие могут отобрать эти накопления. Это застарелое убеждение становится еще более сильным, когда родители, братья или сестры звонят Бренде (а это нередко случается) с просьбой помочь им выпутаться из очередной финансовой проблемы. Никогда не откладывая сбережений в банк, она не может отказать родственникам, если те просят выручить их с деньгами. К сожалению, растрачивая средства сразу после того, как заработает их, Бренда сама ставит себя на один финансовый уровень со своими братьями и сестрами – она тоже остается без гроша в кармане.

Таким образом, усвоенные в детстве денежные сценарии поведения могут с успехом оказывать влияние на наши убеждения и поступки даже тогда, когда мы уже давно стали взрослыми.

Почему денежные сценарии поведения имеют над нами такую власть

Убеждение Бренды выросло из ее печального жизненного опыта и особого – детского – восприятия этой ситуации. Оно сформировало тот денежный сценарий поведения, который до сегодняшнего дня оказывает на нее влияние. Подсознательное убеждение мешает ей достичь успеха. Она не заботится о том, что следует начать откладывать средства на черный день. В итоге, пока Бренда радуется жизни, пожиная плоды своих трудов, ее неспособность сказать «нет» родственникам и привычка не делать накоплений подвергают опасности ее финансовое будущее. Хуже того, так как на нее влияют чаще всего именно подсознательные убеждения, Бренда даже не подозревает, что такие денежные сценарии поведения отнюдь не помогают ей достичь карьерных целей и приблизиться к мечте о собственной семье. Вместо этого она терзается смутным ощущением недовольства и неудачливости. Она прекрасно понимает, что следовало бы начать копить и инвестировать деньги ради собственного будущего, но не может этого сделать.

Когда мы впервые встретились с Брендой, она была уверена, что решением в ее ситуации стал бы больший заработок – тогда она смогла бы что-то откладывать. Но проблема заключалась в том, что то же самое она говорила себе и раньше, поднимаясь по шкале доходов все выше и выше, от пятидесяти тысяч к ста тысячам, затем к ста пятидесяти и, наконец, к двумстам пятидесяти тысячам долларов.

Люди обычно не имеют ни малейшего представления о своих денежных сценариях поведения и о том, что их пагубные поступки связаны именно с этими сценариями. А ведь зачастую подобные усвоенные в детстве установки бывают похоронены так глубоко в подсознании, что мы и не догадываемся об их существовании, даже если именно они и являются источником всех наших бед.

Нужно понимать, что сами по себе денежные сценарии поведения не являются хорошими или плохими, правильными или неправильными. Некоторые денежные сценарии могут сослужить хорошую службу при определенных финансовых обстоятельствах. В то же время эти сценарии могут привести к проблемам или даже вызвать серьезные неприятности, если следовать им в неподходящем случае.

Например, приходилось ли вам встречать человека, следующего такому сценарию поведения:

«Я заслуживаю того, чтобы тратить деньги на себя любимого».

По сути, не так уж плохо считать себя достойным того, чтобы тратить деньги на себя. Такое мнение даже может быть весьма полезным. Надеемся, что вы именно так и думаете. Многие не разделяют это убеждение, но мы все заслуживаем заботы о себе. Тем не менее, полагая, что вы заслуживаете того, чтобы купить что-либо непомерно дорогое сегодня, пожертвовав сбережениями на завтра, вы можете подорвать свое финансовое благосостояние.

Кроме того, губительным может быть и такой вариант: вы думаете, что достойны того, чтобы тратить деньги на себя, и делаете это, невзирая ни на какие обстоятельства. Профессиональные консультанты по кредитам утверждают, что подобный денежный сценарий поведения типичен для людей с чрезмерной задолженностью. Некоторые истории, которые нам рассказали консультанты, кажутся невероятными.

У Карла были серьезные проблемы с кредитами. И вдруг совершенно неожиданно он получил наследство. С помощью него Карл сумел бы расплатиться по долгам. Он мог бы отложить эти деньги и благодаря им начать новую жизнь. Вместо этого он приобрел новый автомобиль. Большую часть наследства он выбросил на ветер, купил новую одежду и раздал деньги. Спустя несколько месяцев Карл опять оказался в затруднительном положении. И это не единственный пример. Дэйв Рэмси, ведущий популярного американского радио-ток-шоу, автор и основатель Университета финансовой гармонии, приводит любопытную статистику с примерами из жизни. Согласно этой статистике, большинство людей в течение семи лет после обретения неожиданного состояния оказываются на той же экономической ступени, где были до того, как это богатство свалилось им на голову, – точно так же, как и Карл.

Очевидно, что такое поведение является в высшей степени деструктивным, и все же человеку с убеждением «Я заслуживаю того, чтобы тратить деньги на себя» оно кажется вполне разумным. Подобный денежный сценарий поведения приводит своего обладателя к тем же последствиям, к каким его привело бы осознанное решение жить бедно.

Денежные сценарии поведения передаются из поколения в поколение