Евгений Кнутов - Кодекс денег

• Название: Кодекс денег
• Автор: Евгений Кнутов
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2015
• ISBN: 978-5-00071-315-0

Устали от шаблонных книг на тему денег от бизнес-гуру и именитых тренеров? Не знаете с чего начать, не понимаете, где ошибаетесь? Тогда эта книга для вас — в ней отсутствуют сложные для понимания термины, вы не найдете здесь осуждения и порицания Вашей лени или отсутствия «предпринимательской жилки». В ней нет также и каких-то невероятных секретов успеха.

Но что же тогда в ней есть?

Свод правил по взаимодействию с деньгами, интересные мысли о финансах и работе с ними, основанные на жизненном опыте и наблюдениях за обычными людьми. Любой человек, не являясь «избранным», сможет освоить этот кодекс для достойной финансово благополучной жизни.

---

1. Помните — доходы всегда должны быть больше расходов

2. Беднота всегда начинается в голове

3. Переход с одного уровня на другой осуществляется не сразу, а через постепенную работу

4. Непонятные активы и пассивы

Главный актив — человек, главный пассив — деньги

Е. Кнутов

Вы, как и я, скорее всего уже прочитали книгу Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». А если еще не прочитали, то «бегом» за книгой.

Эта первая книга для массового читателя, которая пролила свет на финансовые понятия «актив» и «пассив», и как их соотношение влияет на благополучие человека. И я немного расскажу об этих основных понятиях финансовой грамотности.

На самом деле автор книги оказался не таким уж честным бизнесменом: не оплатил выполненные для его компании услуги на сумму 23 миллиона долларов (при этом и бровью не повел). Но я не буду это обсуждать. Главное — он постарался объяснить обывателям простым языком, почему одни люди богатые, а другие бедные, и почему одни накапливают активы, а другие пассивы.

Мне книга понравилась, прочитав ее, я многое осознал, оглядевшись по сторонам и посмотрев на то, чем люди занимаются и как думают. Но сейчас уже понимаю, что она далека от реальности, уж слишком там все идеализировано и «притянуто за уши». Пропитано одной мыслью, что нужно во всем себе отказать, продать все свои накопленные пассивы (что буддисту хорошо — остальным не очень), и постоянно заниматься накоплением активов. А как же быть середнякам? Не всем же быть богачами, кого-то устраивает и занимаемое положение, ему просто надо подсказать, где можно улучшить финансовую ситуацию, указать на его ошибки. Не все авантюристы, финансисты, бизнесмены, руководители, есть просто обычные, но счастливые люди.

Актив — это то, что работает на вас, приносит прибыль, потребляет мало энергии, можно успешно продать. Активы различают материальные и нематериальные. Энергия здесь — деньги, время, ресурсы, эмоции.

Пассив — то, что всегда против вас, «кушает» деньги, потребляет энергию, зачастую продается дешевле, чем приобреталось. Это все, что приводит к потере имеющихся у нас ресурсов, как материальных (деньги), так и нематериальных (время, силы, знания). Пассивы могут быть краткосрочными и долгосрочными (квартира). Пассивы при определенных условиях превращаются в активы и наоборот.

Для примера таблица

Вот здесь и начинаются споры, как это так: магазин — актив, а автомобиль пассив. Ведь затраты в «энергетическом» плане на магазин больше.

Теперь расскажу поподробнее.

Да, в начале развития магазина или торгового центра требуется очень много ресурсов: необходимо вложить капитал, нанять персонал, разместить рекламу, закупить оборудование. Затем необходимо обеспечить электроэнергией, товарными запасами, а также предвидеть незапланированные расходы в виде краж, ремонта, комиссий.

И при хорошем управлении, правильном распределении ресурсов, покупательском спросе, обстановке в стране — складывается выручка, которая покрывает расходы либо нет, и которая дает прибыль либо нет.

Если все идет правильно, то по истечении периода окупаемости магазин выходит на прибыль. И вот магазин постепенно превращается в актив. Да, может не получиться, не пойти, но так зарабатывается необходимый опыт. И если таких магазинов несколько, то и активы растут как на дрожжах. А если случится кризис (неважно какой), то эти магазины можно очень хорошо продать и перейти в другое направление. Здесь на так важны масштабы, маленький магазинчик или большой центр, правило успешности работает на любом уровне.

Теперь автомобиль.

Вы вкладываете деньги в новый (или подержанный) автомобиль, и, кажется, что приобретаете супер-необходимую вещь. Планируете с помощью авто решать много вопросов: добраться до дома и обратно, съездить в отпуск, заняться тюнингом, закупаться в магазинах. Мало того — некоторые люди считают автомобиль роскошью, а не средством передвижения, особенно когда в кредит или накопления за 5 лет.

Но что на выходе:

1. Выехал из автосалона — минус 30 % в цене.

2. Постоянно бензин, расходники, ТО, страховка.

3. Ремонт (все равно он рано или поздно будет).

В итоге автомобиль просто «выкачивает» ресурсы, заставляя владельца во многом ограничивать себя и экономить на всем, а еще много и много беспокоиться. А есть люди, которые ездят на автомобиле только по выходным, так как в будни на работу и обратно дороговато (да и долго из-за пробок) добираться. Автомобиль — «хороший» убыток для бюджета, кто бы что ни говорил. Это явный пассив на дистанции, но автомобиль может быть и активом, об этом чуть позже.

Но вот парадокс, если магазин становится убыточным из месяца в месяц, а руководитель ничего не предпринимает, магазин становится гиперпассивом, так как ресурсов «кушает» немерено, закрыть жалко, а продать по желаемой цене не получается. Мой вам совет — продавайте, не жалейте ничего, лучше спасти 50 процентов от вложений, чем потом остаться с неликвидами[3].

Личный опыт

Еще совет, никогда не покупайте бизнес по объявлениям типа: «Продам работающий бизнес, продам магазин с готовой рабочей схемой». Вы бы стали продавать актив, приносящий прибыль? — Скорее всего, нет.

Так что вам пытаются продать под этим видом (какие бы бумаги Вам не показывали)!?

У меня был опыт владения магазинчиком по франшизе совместно с партнером. И мы совершили популярную ошибку — неправильно рассчитали место размещения: последний этаж торгового центра. А в остальном все было хорошо: и товар, и время, и организация персонала, но не было потока лидов[4]. И с течением времени магазин ушел в минус, мы покрывали расходы из своего кармана. А затем, потратив время на ожидание, уже сложно было вернуть начальные вложения, так как «переждали»: начался мертвый сезон всей покупательской активности, и вероятность продажи всего товара по низкой цене резко упала. Угадайте, в какое время года это происходило?

Да, это январь-февраль, практически мертвое время для продаж чего-либо, я пока не узнал, какой сегмент товаров хорошо продается в этот период.

Психологически поначалу нам было сложно признать «поражение». И спасли мы только 30 % от вложений. Но приобретенный опыт был отменным: работа по франшизе, первый опыт работы с торговым персоналом, построение рекламных компаний, и даже поимка вора на краже товара средь белого дня, с последующим попаданием в местные новости.

Вернемся теперь к автомобилю, если его сдать в аренду, в прокат или использовать прямым способом в работе (клиенты, доставка, проекты), то он амортизируется и превращается в крепкий актив. Можно даже рассчитать при желании, какую прибыль приносит автомобиль.

Успешные люди всегда пытаются сократить свои пассивы и нарастить активы, чтобы крепко стоять на ногах независимо от ситуации. А средний класс, и особенно бедные приобретают и накапливают пассивы: долги, кредиты, обязательства, ненужные растраты и покупки, и почти ничего не делают для накопления активов. При этом бедные считают, что становятся богаче (успешнее), приобретая пассивы — вот такой печальный вывод.

В силу своей финансовой безграмотности мы постоянно обвешиваемся пассивами (я тоже не идеален), так как больше ни о чем не хотим думать, да и кое-кому это выгодно. А активы мало кто генерирует, зачастую из-за лени и нежелания выходить из своей зоны комфорта. Но все в жизни должно быть сбалансировано, не надо гнаться за роскошью и бесполезными вещами, которые сводят основной актив середняка — зарплату — на нет. К сожалению, вокруг наблюдается обратная тенденция.

Можно возразить, что это все теория и слова, так как жить иначе невозможно, и богатым стать можно только по счастливой случайности или благодаря хорошим связям. Да, конечно, можно и так считать, если станет легче. Но я знаю, что не станет — будет всегда не хватать денег, потому что вы «обвешаны» различными «тяжестями». А вот когда понемногу начнете менять свое отношение к финансам — шаг за шагом, месяц за месяцем, то вероятнее всего Вы станете успешнее, как в жизни, так и в деньгах, а еще важнее — поменяется ваше собственное мышление.

Совет

Есть очень простой совет по улучшению благосостояния из книги «Богатый папа, бедный папа» — откладывать 1 доллар в месяц под 20 % годовых, через 30 лет у вас будет один миллион долларов. В наших реалиях можно класть 1500–2000 рублей в месяц (один поход в ресторан) на пополняемый депозит под 8-10 % годовых. Теперь вопрос: кто это делает? Кто хоть сколько откладывает каждый месяц на депозит? — Очень мало людей. Если начать откладывать прямо сейчас, конечно, можно взять сумму и посущественнее, и через 7–8 лет станете более обеспеченным человеком. Все просто — необходима финансовая самодисциплина и умение видеть будущую цель, а не сиюминутные желания.