Светлана Шевченко - Щит от кредиторов. Увеличение доходов в кризис, погашение задолженности по кредитам, защита имущества от приставов

• Название: Щит от кредиторов. Увеличение доходов в кризис, погашение задолженности по кредитам, защита имущества от приставов
• Автор: Светлана Шевченко
• Издательство: АСТ
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2015
• ISBN: 978-5-17-090976-6

У вас есть кредиты? Вы тратите большую часть семейного бюджета на ежемесячные платежи? Вздрагиваете от звонков коллекторов и не знаете, как с ними общаться? Или, возможно, банк уже грозит вам судом, и вы боитесь, что лишитесь всего своего имущества «за долги»? Как поступить в любой из этих ситуаций, чтобы оказаться в выигрыше, вы узнаете из данного справочника. Он станет настольной книгой для тех, кто хочет раз и навсегда одержать победу в борьбе с банковским произволом.

В справочнике дана подробная информация о способах избавления от кредитного ярма и представлены шаблоны документов, которые помогут вам в этом.

---

– имеем свое мнение;

– и т. д.

Но, к сожалению, 90 % наших мнений состоит из мнений нашего окружения. Скорее всего, вы где-то это видели или кто-то вам об этом сказал.

Откуда взялось ваше «Я так хочу»?

Наше окружение ограничено возможностями нашего мозга усваивать информацию от чужих людей. В среднем это количество составляет 120 человек.

Окружение делится на несколько групп.

Группа влияния (до 10 человек) – семья, близкие друзья, коллеги. С ними вы проводите больше всего времени. Эта группа оказывает на вас влияние, в основном, бессознательно. Поэтому вы не можете сопротивляться ее влиянию.

Как же изменить ситуацию?

Для этого существует социальная группа (до 110 человек). Если мы вычеркиваем кого-то из группы влияния, то его место занимает кто-то из социальной группы, а его место, в свою очередь, занимает кто-то извне.

У большинства людей этот процесс неконтролируемый. Запишите всех, кого можете вспомнить. Больше половины попало в ваш список совершенно случайно, и вы даже не знаете, зачем они вам там нужны. Ваша социальная группа похожа на помойку, в которую сваливается всякий хлам.

Возникает вопрос – откуда взять нужных людей? Их нужно брать «из точки Б»: лучший проводник – тот, кто уже бывал в этом месте.

Вам нужны те, кто уже зарабатывает столько, сколько вы хотите. Или из тех, кто уже идет в этом направлении. Потому что эти люди помогут вам быстрее достичь вашей цели.

Проанализируйте свое окружение. Вам нужно интуитивно понять, кто вам помогает, а кто – мешает.

Составьте список, запишите цель и посмотрите, как каждый из них к этой цели относится.

Люди, которые плохо относятся к вашей цели – это якоря, которые не дают вам двигаться к вашей цели. Эти люди могут критиковать вас, открыто мешать, завидовать, обижаться, плакать в жилетку и обманывать.

Ваше поведение влияет на ваше окружение. Если у вас появляются результаты, ваше окружение начинает вам помогать. Если вы терпите неудачу – оно начинает вам мешать еще больше.

Еще один важный интуитивный вопрос: какой у ВАС лично вектор развития – позитивный или негативный?

Переходим к пошаговому плану того, что нужно сделать, чтобы добраться до своей цели.

Пошаговый план достижения цели

1. Выявить внутренние ценности – то, что будет вас мотивировать, толкать вперед.

2. Составить портрет целевой аудитории: кто будет вам платить – приносить основные деньги в ваш карман?

3. Постановка целей (хотя бы на следующий год). Понимание преград и способов их преодоления.

4. Совершенствование внутренней экспертности (профессионализма).

Что входит во внутреннюю экспертность? Информация и ее превращение в навыки.

5. Совершенствование внешней экспертности (известности, популярности).

Станьте тем, кого хочет видеть в вас ваша целевая аудитория.

Ваше представление в интернете: сайт, блог, соцсети. Сюда же входит ваш внешний вид (фото, видео и т. д.) и жизненный стиль – его тоже надо совершенствовать и правильно показывать.

6. Нужно создать внешнее окружение. Полезно написать хотя бы одну книгу.

7. Продажи: привлечь тех, кто платит деньги.

* * *

Деньги – это просто средство обмена ваших качеств на то, что вам надо. Не надо придавать им мистических свойств, нужно увеличить их количество в ваших карманах.

Часть 2. Жизнь без кредитов

Глава 1. Как работает банковская система. Документы по кредитам

Откуда проценты, или Как работает банковская система?

Надо сказать, банковские работники, как и врачи, очень любят изъясняться сложными и непонятными терминами. Одна из задач этой книги – развеять этот терминологический туман и добраться до сути.

Для начала рассмотрим, как устроена банковская система.

Банковская система – это единый механизм. В ней можно выделить 3 уровня. Во главе системы стоит Центральный банк. Ему подчиняются все государственные и коммерческие банки. Эти банки имеют свои филиалы и представительства, которые работают по правилам центрального офиса (головного банка).

Банки получают деньги от Центрального банка и от вкладчиков, которые вносят свои деньги на депозит.

Что на самом деле представляет собой банк?

С одной стороны, банк – это место, куда люди отдают деньги на хранение (это называется «депозит»), с другой – они берут деньги на свои нужды (это называется «кредит»).

То есть основные функции банка – это привлечение и выдача денег.

И при оформлении депозита, и при выдаче кредита между нами и банком заключается договор, то есть оформляется долговое обязательство. Если дело касается депозита, то будет долговое обязательство банка перед нами (заемщиками), если же оформляем кредит – то это наше (заемщиков) долговое обязательство перед банком.

Из множества таких кредитных и депозитных договоров (долговых обязательств) и состоят взаимоотношения между людьми и банками.

На чем и как зарабатывают банки?

В 2000-х гг. банки выдавали кредиты буквально всем подряд – без справки о доходах и проверки кредитной истории. Однако после кризиса 2008 г. банки пересмотрели и очень сильно ужесточили условия выдачи кредитов.

Депозит может разместить любой человек: никто не спросит, откуда у него деньги, какой доход и откуда он их взял.

Что касается кредитов – здесь существуют достаточно жесткие требования, кому можно выдавать кредит, а кому – нет.

В банк всегда приходит больше денег, чем он выдает, т. е. всегда есть дельта, которую он использует по своему усмотрению и на которой зарабатывает. По сути, банк такой же предприниматель, как любое другое юридическое лицо. И его главная задача – это получение прибыли.

Прибыль он получает как за счет финансовых инструментов или операций на валютном рынке, так и за счет заемщиков. А так как людей, которым нужны деньги, миллионы, и у многих по несколько кредитов, то именно заемщики – основной источник прибыли банков.

Важный момент: ни один банк не может аргументировать процентные ставки в своих договорах – 15, 20, 40 % и даже больше. Фактически банки ставят их просто исходя из своего желания на вас заработать. Из этих ставок банк оплачивает аренду офисов, покупку оргтехники, зарплату сотрудников, бонусы топ-менеджеров, а также невозвратные долги по кредитам.

Заемщик не может обратиться за кредитом в Центральный банк, так как в его функции не входит кредитование населения (подробнее см. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», далее – закон о ЦБ РФ).

Головные офисы банков выполняют административную и организационную функции: разрабатывают стратегию работы банка, запускают новые виды кредитов и депозитов, разрабатывают программы и акции для клиентов и контролируют выполнение всех мероприятий в филиалах сети.

Филиалы и отделения банков подчиняются головному офису и напрямую работают с заемщиками.

Куда уходят деньги? Круговорот в банковской системе

Сейчас банки все чаще предпочитают работать по безналичному расчету. Еще лет двадцать назад зарплату выдавали только наличными деньгами, а сейчас 90 % работников получают деньги на карточку.

Банки стараются по максимуму вытеснить из обращения наличные деньги. Как это происходит?

Даже если вы получили зарплату в кассе, наличные деньги находятся у вас в кошельке до ближайшего магазина. А вечером в магазин приезжает инкассаторская машина и увозит эти деньги обратно в банк.

Если вы копите деньги, допустим, на машину, вы вряд ли храните их под матрасом – скорее всего, они лежат на вашем счете в банке.

Накопив нужную сумму, вы перечисляете деньги автосалону. И даже если вы оплачиваете наличными, вечером или через день эти деньги снова вернутся в банк.

Та к выглядит круговорот денег в банковской системе. Наличные деньги все быстрее возвращаются обратно в банки, что дает им возможность ставить все более жесткие условия по кредитам.

Возмущаться и взывать к справедливости, на наш взгляд, бессмысленно. Такова реальность. И для нас с вами намного полезнее знать, как мы можем защитить себя и свои права.

Как работает Центральный банк?

Центральный банк РФ является самостоятельным субъектом, не зависящим от других органов государственной власти.

Основные задачи Центрального банка: