Светлана Шевченко - Щит от кредиторов. Увеличение доходов в кризис, погашение задолженности по кредитам, защита имущества от приставов

• Название: Щит от кредиторов. Увеличение доходов в кризис, погашение задолженности по кредитам, защита имущества от приставов
• Автор: Светлана Шевченко
• Издательство: АСТ
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2015
• ISBN: 978-5-17-090976-6

У вас есть кредиты? Вы тратите большую часть семейного бюджета на ежемесячные платежи? Вздрагиваете от звонков коллекторов и не знаете, как с ними общаться? Или, возможно, банк уже грозит вам судом, и вы боитесь, что лишитесь всего своего имущества «за долги»? Как поступить в любой из этих ситуаций, чтобы оказаться в выигрыше, вы узнаете из данного справочника. Он станет настольной книгой для тех, кто хочет раз и навсегда одержать победу в борьбе с банковским произволом.

В справочнике дана подробная информация о способах избавления от кредитного ярма и представлены шаблоны документов, которые помогут вам в этом.

---

Полагаю, что действия сотрудников ООО «______________» подпадают под следующие статьи Уголовного кодекса РФ:

– статья 159. Мошенничество («мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием»);

– статья 163. Вымогательство («вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких»);

– статья 213. Хулиганство («хулиганство, то есть грубое нарушение общественного порядка, выражающее явное неуважение к обществу»).

Также хочу отметить, что никогда не давал своего согласия на использование моих персональных данных каким-либо коллекторским агентствам. Тем не менее данные о моем адресе регистрации, номерах телефона и месте работы незаконно хранятся и используются сотрудниками указанного агентства.

Это свидетельствует о нарушении указанными лицами ст. 13.11 Кодекса об административных правонарушениях РФ

«Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных)».

Ввиду того, что я опасаюсь за свои жизнь и здоровье, а также за жизнь и здоровье своих близких, а также в целях пресечения дальнейшего нарушения закона я вынужден обратиться в органы полиции за защитой своих прав и интересов.

Исходя из вышеизложенного, прошу:

Возбудить уголовное дело по ст. 159, 163, 213 Уголовного кодекса РФ в отношении представителей ОАО «_______» и провести расследование с привлечением к уголовной ответственности.

О результатах проведенной проверки прошу сообщить по указанному адресу. Об уголовной ответственности по ст. 306 Уголовного кодекса РФ за заведомо ложный донос о совершении преступления предупрежден.

Прошу предоставить ответ в установленный законодательством срок.

ФИО _____________________ Подпись _______________

Шаблон 15. Заявление министру МВД о вымогательстве

О результатах проведенной проверки прошу сообщить по указанному адресу.

Об уголовной ответственности по ст. 306 Уголовного кодекса РФ за заведомо ложный донос о совершении преступления предупрежден.

ФИО _____________________ Подпись _______________

Комментарий к шаблону 15

Копии всех заявлений вы можете отправлять коллекторам.

Очень важно предоставить доказательства: аудиозаписи разговоров, скрины СМС, фото объявлений, свидетельства соседей (аудио – идеально), копии своих писем коллекторам и т. д.

* * *

В этой главе вы узнали множество инструментов, которые помогают перевести общение с коллекторами в цивилизованные рамки. Главное, что необходимо помнить при общении с коллекторами:

СОХРАНЯЙТЕ СПОКОЙСТВИЕ.

Глава 4. Судебные тяжбы с банком

Вопрос/ответ

– Расскажите еще раз о порядке уплаты кредита при просрочках.

– Этот порядок установлен ст. 319 ГК РФ и выглядит так: сначала взыскиваются издержки кредитора (банк должен доказать, т. е. предъявить квитанции и чеки, которые ему пришлось уплатить по вашей вине; далее – проценты, тело кредита и в конце – штрафы и неустойки.

– На запрос ссудного счета банк прислал ответ, что не может этого сделать, т. к. не может идентифицировать мою личность.

– Банк тянет время. Отнесите письмо лично.

– Могу ли я просить отсрочку или реструктуризацию, если у меня уже была просрочка по кредиту?

– Разумеется, можете – законом это не запрещено.

Переходим к судам. Многие наши граждане судов боятся. Некоторые даже думают, что, если они обратятся в суд, у них будет судимость. Но это не так.

К суду очень важно хорошо подготовиться: собрать необходимую информацию, провести досудебную переписку с банком.

Второй важный момент, о котором мы уже тоже не раз говорили: отношения с банком физических лиц регулируются Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Роспотребнадзор достаточно часто представляет интересы заемщиков в суде либо предлагает им свою помощь.

Он может доказать, например, что ряд пунктов договора вводят заемщика в заблуждение, и такой договор суд признает недействительным.

Что мы можем указать в иске

1. Мелкий размер шрифта: так как все пункты прочитать было невозможно, вы, опять же, были введены в заблуждение.

2. Нарушение формы договора.

3. Нарушение Федерального закона от 13.03.2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе».

4. Комиссии, которые нарушают ваши права заемщика.

5. Отсутствие существенных моментов в оферте. Это особенно актуально для кредитных карт. Очень часто идет нарушение срока принятия оферты, который составляет 30 дней.

а. Тут идет нарушение как минимум двух пунктов: 1) несоблюдение письменной формы договора и 2) заключение договора при введении в заблуждение об истинных размерах процентной ставки;

б. Важно: устная идентификация (по телефону) не является соблюдением письменной формы договора. В этом случае обязательно затребуйте в суде письменную форму договора.

6. Несоразмерность неустойки. Неустойка может быть признана несоразмерной нарушению обязательств и уменьшена по суду в соответствии со с т. 333 ГК РФ. Вы можете заявить статью на судебном заседании – подать встречный иск или когда вам пришла повестка, исковое заявление от банка и материалы, – вы тоже можете ходатайствовать о применении этой статьи.

В редких случаях банки сами списывают штрафы и неустойки – когда понимают, что в суде этот вопрос будет решен в вашу пользу.

а. Также применяем ст. 10 ГК РФ. По ней суды практически гарантированно уменьшают вашу сумму к оплате (до 1–2-х ставок рефинансирования ЦБ);

б. Еще раз напоминаем о заявительной форме права: если вы заявляете какую-то статью, суд ее применит; не заявите – не применит;

в. Что является признаком несоразмерности неустойки? Когда сумма неустойки превышает сумму основного долга, неадекватно высоких процентов – 85–100 %), когда банк затягивает передачу дела в суд, чтобы начислить более высокие штрафы и пени.

7. Часто банки подают в суд неправильный расчет суммы задолженности. Очень важно этот расчет опровергнуть. Возьмите выписку, посмотрите, соответствует ли расчет банка для суда графику платежей, куда уходили платежи, которые вы вносили.

Хорошо, если у вас сохранилось рекламное предложение банка: судьи всегда учитывают расхождение рекламы с исковым заявлением.

8. Нарушение банковской тайны, если ваши данные были переданы коллекторам или страховой компании (ст. 857 ГК РФ). Обязательно прилагаете свое заявление на запрет передачи данных.

При обращении в суд физические лица не оплачивают госпошлину (по Закону РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Кроме того, прилагаем к пакету документов в суд все свои письма в Роспотребнадзор.

В российских судах действует принцип состязательности сторон. Что он означает?

Для того, чтобы стороны могли состязаться на равных, у них должна быть вся необходимая информация, и вы вправе ее требовать.

Мы рекомендуем для защиты своих интересов в суде найти толкового юриста. Суд – это игра гроссмейстеров, и новичок здесь не сможет предвидеть следующий ход.

Как вы помните, ответчиком быть всегда проще, чем истцом. Чтобы выиграть дело в суде, мы руководствуемся Гражданским процессуальным кодексом.

Рассмотрим ряд терминов. Очень условно судебное производство можно разделить на три этапа:

– судебный приказ;

– заочное решение;

– судебное заседание.

Судебный приказ – это постановление, которое выносит мировой судья по заявлению кредитора о взыскании денежных сумм или истребовании имущества.

Банк подает заявление мировому судье, оплачивая 50 % госпошлины. Судья выносит приказ единолично в течение 5 дней, без присутствия сторон и высылает кредитору и должнику.

Официально по Федеральному закону от 17.12.1998 г. № 188-ФЗ «О мировых судьях Российской Федерации» судебные приказы в России не могут приниматься на сумму больше 50 тысяч рублей, но в реальности встречаются суммы намного больше, например – 2 млн рублей.