Александр Евстегнеев - Библия личных финансов

• Название: Библия личных финансов
• Автор: Александр Евстегнеев
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2014
• ISBN: 978-5-9791-0322-8

В этой книге заключены уникальные знания, которые собраны не одним поколением, усовершенствованы автором и представлены в легкой для восприятия и применения форме. Они способны легко, как соломинка утопающего, вытащить читателя из любых жизненных ситуаций, помочь ему лучше утвердиться в жизни и заработать свой первый миллион. В основе авторской методики А. Евстегнеева – многолетний опыт проведения тренингов, личного коуча, ведения блога.

Книга написана с юмором и оптимизмом, которые уже с первых страниц передаются читателю. Возраст, пол, социальный статус читателя значения не имеют. Эта книга нужна всем! Ведь все хотят быть счастливыми, богатыми, любимыми и… побеждать!

---

Оформляем, обосновываем, оптимизируем

Договор с кредитным брокером можно заключить по модели агентского договора (КБ – агент, он действует от имени и за счет предприятия-принципала) или по модели договора возмездного оказания услуг. Затраты подтверждаются актом сдачи-приемки оказанных брокером услуг, а также, возможно, отчетом о произведенных им действиях для привлечения финансирования (изучение рынка, проведение переговоров с потенциальными кредиторами, подготовка документов для получения кредита типа ТЭО, бизнес-плана, заявки, прогноза доходов и т. п.).

Эти расходы включаются в затраты для целей налогообложения как экономически обоснованные траты на управление либо как «прочие» аргументированные расходы. Их «деловая цель» будет состоять в следующем: финансирование предприятию реально необходимо, а своими силами (тем более когда на дворе кризис) его привлечь не удается; в штате отсутствуют работники, в чьи должностные обязанности входило бы привлечение кредитов и займов. В итоге, не воспользовавшись данными услугами, предприятие может просто обанкротиться…

Итак, агент по привлечению финансирования дает оригинальный и актуальный именно во время кризиса способ создания дополнительных экономически обоснованных налоговых затрат для практически любого предприятия. Причем затраты эти будут регулярными, ведь финансирование компаниям нужно постоянно, а любая задолженность имеет свойство оборачиваемости (кредиты и займы возвращаются, берутся заново, не говоря уже про кредиторскую задолженность перед поставщиками и подрядчиками).

Итак, кредитные брокеры предлагают следующие услуги:

1. Подбор оптимального вида кредита или некредитных форм финансирования предприятий.

2. Подготовка необходимых документов и оформление кредитной заявки.

3. Консультация, расчет всех расходов по кредиту.

4. Подготовка и проверка кредитного договора.

5. Проведение реструктуризации или рефинансирования кредита.

6. Подбор наиболее выгодных программ страхования.

Как отличить «белых» брокеров от «черных»?

Одна из главных проблем рынка кредитных брокеров в России – появление значительного числа мошеннических контор, обещающих помощь в получении кредита. Однако отличить солидную брокерскую компанию от мошенников можно по некоторым признакам.

1. Статус. Профессиональные брокеры – это официально зарегистрированные и вставшие на налоговый учет компании (юридические лица). Многие «белые» кредитные брокеры являются участниками российской Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, о чем имеют соответствующие сертификаты.

2. Размер оплаты. «Черные» брокеры обычно оценивают свои услуги в 10 и даже в 25 процентов от суммы кредита. Тарифы «белых» брокеров, как правило, гораздо меньше.

3. Предлагаемые услуги. «Белый» брокер никогда не предложит «пробить» вам кредит за взятку сотруднику банка, подделать документы или пойти на какие-либо иные нарушения законодательства.

4. Реклама. Традиционно «черные» брокеры рекламируют свои услуги через спам-рассылку и газеты бесплатных объявлений.

5. Коммуникации. «Белые» брокеры имеют офис, сайт, городской телефон. «Черные» обычно работают без офиса, предлагают клиентам встречи в кафе, указывают в рекламе номера мобильных телефонов и т. п.

Чтобы рассказать о своем опыте, оставьте комментарий на этой странице моего образовательного портала «Азбука денег»: http:// evstegneev.com/knigi.

Глава 7 Грамотное инвестирование

На бирже делает деньги гораздо большее количество посредственных людей, чем в каком-либо другом месте на земле.

Джек Уэлч

Как вы думаете, откуда банк или страховая компания, или инвестиционные компании берут деньги, чтобы выплачивать вам намного больше, чем вы в них вложили? Они их зарабатывают, инвестируя ваши деньги, в частности они зарабатывают на фондовом рынке. Что такое фондовый рынок? Это рынок, на котором торгуют ценными бумагами, самые распространенные из которых акции и облигации.

Облигация – это ценная бумага с фиксированным доходом. Если вы купите облигации, точно будете знать, какую сумму получите.

Доход по облигациям гарантирован эмитентом (компанией, которая выпустила их). Облигации бывают корпоративные, государственные и муниципальные.

Как купить облигации у надежного эмитента? Обычно самыми надежными считаются государственные облигации, выплата по которым гарантирована властью. Но бывает и так, что даже правительство объявляет дефолт и заявляет, что неспособно выполнить обязательства перед держателями своих бумаг. Так что инвестирование в государственные облигации тоже рискованное дело. Будет или не будет дефолт, вот в чем вопрос.

Облигации больших и известных корпораций иногда более надежны, чем облигации маленьких и никому не известных компаний, но стоит ли их приобретать – зависит от множества факторов. Один из таких факторов – процент доходности по облигации. Чем выше доходность, тем более рискованно это вложение, и наоборот.

Облигации занимают большую часть инвестиционных портфелей страховых компаний, пенсионных фондов и банков, потому что они являются низкорисковыми инвестициями, конечно, лишь по сравнению с другими инвестиционными инструментами, например с акциями.

Даже если вы очень талантливы и прилагаете большие усилия, для некоторых результатов просто требуется время: вы не получите ребенка через месяц, даже если заставите забеременеть девять женщин.

Уоррен Баффет

Акции – это ценные бумаги, стоимость которых постоянно меняется. Они не гарантируют своим владельцам получение дохода так, как это было в случае с облигациями. Уважающие себя компании, имеющие приличную прибыль, регулярно выплачивают своим акционерам дивиденды.

В любом случае, акции – это очень опасная, высокорисковая инвестиция. Вы можете получить доход, если

цена на акции вырастет, а можете потерять свои деньги, если цена станет ниже той, за которую вы их купили. Вам могут выплачивать дивиденды (как правило, небольшие), а могут и не выплачивать. Если вы имеете дело с акциями, трудно знать что-то наперед.

Почему же инвесторы так любят покупать акции? Потому что именно благодаря торговле этими бумагами можно получить очень высокий доход. Средняя годовая доходность акций в долгосрочном периоде гораздо выше средней годовой доходности облигаций.

Человек, который не делает ошибок, обычно вообще ничего не делает.

Эдвард Фелпс

Вкладывать в акции выгодно, если вы умеете оценивать их стоимость и прогнозировать рост их котировок на фондовой бирже. Чтобы научиться это делать, вам необходимо как специальное обучение, так и длительная практика. Вы готовы этому учиться? Если нет, лучше не покупайте акции самостоятельно, а доверьтесь инвестиционным фондам (кстати, не забывая при этом, что и профессионалы часто ошибаются).

И еще в двух словах о производных ценных бумаг – фьючерсах и опционах. Их используют только опытные инвесторы (точнее, спекулянты, которые зарабатывают в кратковременном периоде на колебании цен), а новичкам стоит начинать с более простых инвестиционных инструментов.

Инвестировать свои деньги на фондовом рынке вы можете как самостоятельно, так и через посредников: банки, инвестиционных брокеров, ПИФы, страховые, пенсионные и управляющие компании. Как же решить, что, вернее, кто вам больше всего подходит? Это зависит от глубины ваших знаний по инвестированию и по времени, которое вы планируете посвящать этому занятию.

Проще инвестировать через посредников, выгоднее – самостоятельно. Торговля на фондовом рынке совершается через биржи. Биржа – это своеобразный базар, на котором продают и покупают ценные бумаги: акции, облигации, а также их производные.

Как я уже сказал, вложение денег в отдельные акции требует от вас анализа рынка и обдумывания отдельных стратегий планирования. И даже если вы будете пользоваться услугами посредников, вам придется решать, что покупать и что продавать, и нести за свои решения ответственность.

Когда рынок растет, все акции дорожают, но рано или поздно рынок может обвалиться, и тогда акции всех компаний резко падают в цене. Цена на акции все время хаотично колеблется, и новичок, как правило, не знает, как в этом случае поступить. И в итоге делает ошибки. Поэтому, если инвестирование для вас темный лес, вам будет трудно предугадать, что станет с ценой акций. В таком случае лучше покупать не отдельные бумаги, а вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которыми руководят профессиональные управляющие.