А. Алексанов - Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия

• Название: Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия
• Автор: А. Алексанов
• Издательство: Московская финансово-промышленная академия; ЦИПСиР
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2012
• ISBN: 978-5-4257-0018-6

В книге дано подробное описание политики безопасности на всех этапах жизненного цикла банковской карты — от цеха, где производится пластиковая заготовка будущей карты, до торговой и сервисной сферы, где карта принимается к оплате. Отдельно рассмотрены международные стандарты PSI DSS и практика их применения. Дана классификация карточных рисков, изложена методика оценки рисков эмитента с использованием мониторинга карточных транзакций. Подробно описаны виды карточного мошенничества и методы его профилактики. Отдельные главы посвящены претензионной работе по операциям с банковскими картами и обеспечению безопасности процессингового центра. Проанализировано действующее российское законодательство, изложена судебная практика с подробным описанием уголовных дел, связанных с карточным мошенничеством, доведенных до суда. Даны общие рекомендации по информационной безопасности корпоративной системы банка как фундамента безопасности карточного бизнеса.

Книга ориентирована на сотрудников карточных подразделений, отделов информационной безопасности коммерческих банков, специалистов процессинговых центров, правоохранительных органов, занимающихся уголовными делами по карточному мошенничеству, руководящего персонала супермаркетов, прочих торговых организаций, студентов финансовых вузов.

---

55

Например, уголовное дело № 248114, расследованное Следственным комитетом при МВД РФ, по обвинению С. И. Комарова, К. В. Васильева.

56

См., например, уголовное дело № 152830, расследованное Следственным комитетом при МВД РФ, по обвинению Г. Т. Илиева и Ц. Н. Божилова.

57

Например, уголовное дело № 837430, расследованное в городе Новокузнецке Кемеровской области, по обвинению К. Г. Лопатина.

58

Для квалификации преступления недостаточно факта установки криминального оборудования на банкомат или факта наличия в криминальном оборудовании программного обеспечения. Необходимо было доказать факт работоспособности программного обеспечения и оборудования, а также получить из криминального оборудования данные для сравнения с компрометированными реквизитами платежных карт.

59

Термин «фишинг» (phishing) — измененная форма от английских слов Phone (телефон) и Fishing («рыбная ловля»). Он появился в «американском» английском для обозначения новых схем жульничества, служащих для того, чтобы выманивать у пользователей номера их кредитных карт, пароли доступа к банковским счетам и счетам платежных систем. Подробнее см. с. 36, 37.

60

Российская газета. 2008. 1 янв.

61

Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации (постатейный) / В. К. Дуюнов [и др.]; отв. ред. Л. Л. Кругликов. М.: Волтерс Клувер, 2005.

62

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2007 г. № 51. О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате // Российская газета. 2008. 12 янв.

63

Пластиковые карты / Л. В. Быстров, А. С. Воронин, А. Ю. Гамольский [и др.]. 5-е изд., перераб. и доп. М.: БДЦ-пресс, 2005. С. 321–324.

64

Данная позиция нашла свое подтверждение в судебной практике. См. уголовное дело № 50570 от 31 августа 2007 г., Йошкар-Ола. Эквайринг АТМ.

65

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2007 г. № 51. О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате // Российская газета. 2008. 12 янв. Данная позиция также нашла свое подтверждение в судебной практике. См. уголовное дело № 7013396 от 11 октября 2007 г., Астрахань. Эквайринг ТСП; уголовное дело № 044162 от 11 марта 2008 г., Москва. Эквайринг ТСП; уголовное дело № 248100, Санкт-Петербург. Фабрика «Leroy».

66

www.pcisecuritystandards.com

67

Перевод стандартов PCI на русский язык доступен на сайте www.pcisecurity.ru

68

Более подробное описание стандарта PA DSS см. далее.

69

Актуальный список компаний, имеющих статус ASV, доступен на сайте Совета по безопасности www.pcisecuritystandards.org

70

Подробнее см. далее подраздел «Описание программы Visa AIS».

71

Описание SDP приведено далее в подразделе «Описание программы MasterCard SDP».

72

По адресу [email protected]

73

Источник: http://www.digitaltransactions.net/news/story/2885

74

Более подробно со стандартом можно ознакомиться на сайте Совета по безопасности PCI: https://pcisecuritystandards.org/security_standards/ped/index.shtml

Список программного обеспечения, успешно прошедшего сертификацию по стандарту PCI PA DSS, можно получить на сайте Совета по безопасности PCI: https:// pcisecuritystandards.org/security_standards/vpa/vpa_approval_list.html

75

Список программного обеспечения, успешно прошедшего сертификацию по стандарту PCI PA DSS, можно получить на сайте Совета по безопасности PCI: https://pcisecuritystandards.org/security_standards/vpa/vpa_approval_list.html

76

На момент сдачи книги в печать.

77

Подробно о требованиях стандарта PCI DSS см. предыдущий раздел книги.

78

Квалифицированный аудитор систем безопасности (см. предыдущий раздел).

79

Пен-тест (penetration test, pentest) — тест на проникновение.

80

Подробнее о видах мошенничества с банковскими картами, уголовной ответственности и судебной практике в данной сфере см. раздел «Мошенничество в сфере банковских платежных карт».

81

Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. № 52 (ч. I) Ст. 5140.

82

ERD-диаграмма (Entity-Relationship Diagram) — это диаграмма «сущность — связь» — способ определения данных и отношений между ними, обеспечивающий детализацию хранилищ данных проектируемой системы, включая идентификацию объектов (сущностей), свойств этих объектов (атрибутов) и их отношений с другими объектами (связей).

83

На сайте http://www.securitylab.ru/vulnerability (данный ресурс поддерживается компанией Positive Technologies) продемонстрировано, сколько различных подходов можно найти для реализации такого рода уязвимостей.

84

ICMP-туннель — скрытый канал для передачи данных, организованный между двумя узлами, использующий IP-пакеты с типом протокола ICMP (обычно e^o request, e^o reply). ICMP-туннель используется для обхода запретов на передачу информации на межсетевых экранах.

85

Ping — утилита для проверки соединений в сетях на основе TCP/IP.

86

Shell — интерпретатор команд операционной системы.

87

Злоумышленник получает информацию, например, путем сбора информации о служащих объекта атаки, с помощью обычного телефонного звонка или путем проникновения в организацию под видом ее служащего. Например злоумышленник может позвонить работнику компании (под видом технической службы) и выведать пароль, сославшись на необходимость решения небольшой проблемы в компьютерной системе. Очень часто этот трюк проходит.

88

IM — Instant messenger — способ обмена сообщениями через Интернет и службы мгновенных сообщений (ICQ, QIP и др.).

89

WASC — консорциум, объединяющий международные группы экспертов, разрабатывающих стандарты безопасности в сфере Интернета.

90

Настройка host-to-any позволяет с определенного адреса получать возможность соединиться с чем угодно, any-to-host — кому угодно соединиться с определенным адресом, any-to-any — всем адресам со всеми адресами (такой вариант настройки говорит о том, что либо файрвол не нужен вообще в данном случае, либо работает только для введения логов, ничего не блокируя).

91

Имеется ввиду ситуация, когда администраторы никак не документируют и ни с кем не согласовывают никаких изменений, которые они проводят на обслуживаемых серверах и приложениях, а когда возникают вопросы «кто?» или «зачем?», то ответов в итоге не поступает.

92

www.gartner.com

93

Квадрантом с лидерами по шкале «Полнота видения», т. е. по количеству поддерживаемых систем для быстрого подключения (слева направо) и общим функциональным способностям (снизу вверх) является верхний правый квадрант, соответственно, чем продукт выше и правее, тем его рейтинг выше.

94

Полную версию данного документа можно посмотреть по адресу http:// www.gartner.com/ it/content/1380400/1380414/june_30_security_information_mnicolett.pdf, но всегда лучше проверить актуальную версию.

95

ИС — информационная система

96

www.metasploit.com

97

Уязвимости нулевого дня.

98

Бэкдор, backdoor (от англ. back door, черный ход) — программа или набор программ, которые устанавливает взломщик (хакер) на взломанном им компьютере после получения первоначального доступа с целью повторного получения доступа к системе. При подключении предоставляет какой-либо доступ к системе (как правило, это командный интерпретатор: в GNU/Linux — Bash, в Microsoft Windows NT — cmd).

99

Различные программы, или утилиты, позволяющие использовать устройство, подключенное в USB-порт удаленного компьютера, как будто оно подключено в USB-порт вашего локального ПК.

100

Различные утилиты для удаленного управления компьютером по сети. При наличии бэкдора использовать не обязательно, но иногда более удобно.

101