А. Алексанов - Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия

• Название: Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия
• Автор: А. Алексанов
• Издательство: Московская финансово-промышленная академия; ЦИПСиР
• Жанр: О бизнесе популярно
• Год: 2012
• ISBN: 978-5-4257-0018-6

В книге дано подробное описание политики безопасности на всех этапах жизненного цикла банковской карты — от цеха, где производится пластиковая заготовка будущей карты, до торговой и сервисной сферы, где карта принимается к оплате. Отдельно рассмотрены международные стандарты PSI DSS и практика их применения. Дана классификация карточных рисков, изложена методика оценки рисков эмитента с использованием мониторинга карточных транзакций. Подробно описаны виды карточного мошенничества и методы его профилактики. Отдельные главы посвящены претензионной работе по операциям с банковскими картами и обеспечению безопасности процессингового центра. Проанализировано действующее российское законодательство, изложена судебная практика с подробным описанием уголовных дел, связанных с карточным мошенничеством, доведенных до суда. Даны общие рекомендации по информационной безопасности корпоративной системы банка как фундамента безопасности карточного бизнеса.

Книга ориентирована на сотрудников карточных подразделений, отделов информационной безопасности коммерческих банков, специалистов процессинговых центров, правоохранительных органов, занимающихся уголовными делами по карточному мошенничеству, руководящего персонала супермаркетов, прочих торговых организаций, студентов финансовых вузов.

---

Г. Е. Н. в совершении преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 210; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч.4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 210, ч. 3 с т. 30, ч. 2 ст. 187 УК РФ;

С. С. Ю. в совершении пре ступлений, предусмотренных п. «а» ч. 4 ст. 158; п. «а» ч. 4 ст. 158; п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 187; ч. 2 ст. 187; ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 3 ст. 30, п. «а» ч. 4 ст. 158; ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 187; ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 158; ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 158; ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 158; ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 187; ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 187; ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 187 УК РФ.

Обвиняется:

К. М. С.

<…>

в том, что он, преследуя корыстную цель незаконного обогащения, нигде официально не работая и не имея постоянных источников дохода, действуя умышленно, сознавая преступный характер своих действий, в январе 2007 г. по предложению ранее знакомого, находящегося в федеральном розыске за совершение корыстных преступлений, жителя г. Йошкар-Олы Б. В. В., 1978 г. рождения, добровольно вошел в состав преступной, организации с целью незаконного изготовления поддельных банковских карт и совершения с их помощью систематических хищений денежных средств из банкоматов коммерческих банков, и в период с 18 января 2007 г. по 19 декабря 2007 г. совершил ряд тяжких преступлений на территории г. Йошкар-Ола, Чебоксары, Ульяновск, Киров, Канаш и Мелекесского района Ульяновской области при следующих обстоятельствах.

Так, в период с января 2007 г. по май 2007 г. жители г. Йошкар-Ола, Республика Марий Эл, К. М. С., С. А. Д., В. К. О., Г. Е. Н. и С. С. Ю. по предложению Б. В. В. с целью получения постоянного дохода и незаконного обогащения путем подрыва основ экономической безопасности и финансовой устойчивости государства, нормального порядка безналичных расчетов в международной банковской сфере и полноценного функционирования рыночных институтов в Российской Федерации и иностранных государствах, объединились в сплоченную организованную преступную группу — преступную организацию и совершили ряд тяжких преступлений путем изготовления и сбыта поддельных банковских карт и совершения тайных хищений денежных средств с использованием поддельных банковских карт из банкоматов коммерческих банков, расположенных в различных регионах Российской Федерации, при следующих обстоятельствах.

В период с марта по октябрь 2006 г. Б. В. В., имея высшее радиотехническое образование и будучи выпускником Чувашского техникума и радиотехнического факультета Марийского Государственного технического университета, обладая специальными познаниями и навыками в области компьютерных технологий, телекоммуникаций и в сфере использования банковских пластиковых карт, полученных как во время обучения в высшем учебном заведении, так и в ходе дальнейшей трудовой деятельности, приобрел криминальный опыт применения своих специальных познаний и способностей, участвуя в противоправной деятельности организованной преступной группы Ш. С. О. и А. Л. Л., действовавшей на территории г. Н. Новгород и специализировавшейся на хищении денежных средств и имущества в торгово-сервисных предприятиях и банкоматах с использованием изготавливаемых участниками группы поддельных расчетных банковских карт.

Преступная деятельность ее участников заключалась в осуществлении неправомерного до ступа к охраняемой законом информации, составляющей банков скую тайну, по средством использования ЭВМ и электронной сети Интернет, сборе информации о персональных идентификационных номерах рас четных банковских карт, выдаваемых банком-эмитентом истинным держателям, и информации, закодированной на расчетных банковских картах, выпущенных банком-эмитентом, изготовлении поддельных банковских расчетных пластиковых карт на специально приобретенном оборудовании — энкодере, предназначенном для нанесения информации — кодирования на магнитную дорожку пластиковой карты, непосредственном противоправном завладении чужими товарно-материальными ценно стями путем использования поддельных банковских расчетных карт как платежных средств в торгово-сервисных предприятиях и банкоматах. Б. В. В., имея обширные межрегиональные и международные преступные связи в среде «кардеров», т. е. лиц, занимающихся совершением преступлений в сфере изготовления и с быта поддельных банковских карт, являлся одним из организаторов, активным участником преступной группы и основным поставщиком поддельных банковских карт.

Б. В. В. собирал информацию, закодированную на расчетных банковских картах, изготавливал поддельные расчетные банковские карты на имена граждан, которых подыскивал вместе с организаторами преступной группы под руководством Ш. С. О. и А. Л. Л., вовлекал этих граждан в совершение преступлений и непосредственно направлял для хищения товарно-материальных ценностей путем использования поддельных банковских карт как платежных средств в торгово-сервисных предприятиях.

В период с 3 марта до 18 октября 2006 г. участниками данной организованной преступной группы было совершено более ста тяжких преступлений, в результате которых коммерческим организациям причинен ущерб на сумму около 1 500 000 руб.

В октябре 2006 г. деятельность преступной группы была пресечена, ее участники задержаны, однако Б. В. В. скрылся от правоохранительных органов.

Находясь в федеральном розыске, используя полученный криминальный опыт и учитывая ошибки, допущенные участниками прежней преступной группы, с целью организации аналогичной преступной деятельности осенью 2006 г. Б. В. В. решил организовать в г. Йошкар-Ола самостоятельную преступную организацию под своим руководством.

Используя свой преступный опыт, Б. В. В. избрал схему сбыта поддельных банковских карт, исключающую контакт с продавцами торгово-сервисных предприятий, принимающих банковские карты в качестве средств оплаты товаров, а именно схему получения по поддельным банковским картам непосредственно участниками преступной организации наличных денежных средств из банкоматов коммерческих банков Российской Федерации, оказывающих услуги эквайринга, т. е. обслуживающих держателей банковских пластиковых карт, эмитированных (выпущенных) банками — членами международных платежных систем VISA International и MasterCard International. При этом в целях минимизации риска разоблачения планировал сбывать поддельные пластиковые карты в нескольких регионах Российской Федерации в заранее намеченных банковских учреждениях, где предварительно осуществлялись соответствующие разведывательные мероприятия на предмет выяснения наличия охраны и видеонаблюдения вблизи банкоматов, возможных путей отхода в случае обнаружения.

Реализуя свой преступный умысел, Б. В. В., зная способы незаконного получения через сеть Интернет дампов — совокупности информации на магнитной полосе банковской карты, предназначенной для доступа к банковскому счету, и ПИН-кодов — персональных идентификационных номеров истинных держателей карт международных платежных систем VISA International и MasterCard International иностранных коммерческих банков, предназначенных для их аутентификации (отождествления), и технологию нанесения на магнитную дорожку заготовок пластиковых карт указанной информации, тщательно спланировал преступную деятельность создаваемой организации и начал подбор ее участников, которые обладали высокими знаниями пользователей персонального компьютера и хорошо ориентировались в вопросах функционирования платежных электронных систем.