Генрих Эрдман - Пять шагов к богатству, или Путь к финансовой свободе в России

• Название: Пять шагов к богатству, или Путь к финансовой свободе в России
• Автор: Генрих Эрдман
• Издательство: НТ Пресс
• Жанр: Личные финансы
• Год: 2005
• ISBN: 5-477-00018-Х

Эта  книга  адресована  всем,  кто  желает  получить финансовую  свободу.  Рассматривая  пять  основных шагов  по  пути  к  благосостоянию,  автор  стремится  по-менять отношение читателей к методу создания капитала, главным  принципом  которого  является  свобода. Универсальность  стратегии  позволяет  стать  богатым любому человеку независимо от социального статуса или уровня доходов.

---

Откладывать деньги на накопительный счет в банке - это значит терять немного меньше, нежели чем в первом случае.  Можно  много  спорить,  показывать  расчеты,  в которых  вы  выигрывайте  по  2-3%  в  год,  но  если посмотреть на табл. 4, на которой показано, сколько вы теряете  по  отношению  даже  к  консервативным  фондам облигаций,  становится  ясным  -  стратегия  не  является приемлемой.  Расчет  произведен  при  единовременной инвестиции в 10 000 рублей по данным на 9/07/2004.

Почему паевой фонд?

Пойдете  ли  вы  к  слесарю  лечить  свой  больной  зуб?  Почему  нет?  Правильно,  только  профессионалам  мы  доверяем  самое  важное  в  своей жизни.  А  так  как  наши  заработанные  деньги  являются  семенами  деревьев,  плоды которых будут кормить нас и наших детей всю жизнь, то и доверить управление своими деньгами

 мы  должны  профессионалам  в  области  инвестиций. Индивидуальный  портфель,  разработанный  специально для вас, возможно получить, отдав свои деньги в личное управление  профессионалам  различных  фондов. Правда, для этого вам необходима сумма от 100 000$. И  так  как  у  большинства  читателей  эти  деньги  появятся лет через 10-12,  то  в первое  время  разумней размещать свои  деньги  в  паевых  инвестиционных  фондах. О  том, как  это  делать,  подробно  рассказано  в  книге «Как получать деньги, ничего не делая».

Инвестирование в паевые фонды удобно тем, что вы не  принимаете  никакого  активного  участия  в  процессе получения  прибыли.  Раз  в  месяц  вы  появляетесь  в управляющей  компании,  чтобы  приобрести  очередную партию  ценных  бумаг  фонда  или,  оформив  заявку  на приобретение  паев  фонда,  приобретаете  последние, используя безналичный расчет.

Есть  и  другие  способы  вложения  денег  —  недвижимость,  спекулятивная  торговля,  золото,  ценные монеты, картины и многое другое, но в этом нужно разбираться. Потратить  не  один  год  своей  жизни,  потерять  не  один рубль  из  своих  денег,  посетить  не  один  семинар  на данную тему. Объединяет все  эти виды инвестирования и  то,  что  при  этом  вам  надо  работать.  Так  чем же  это отличается от обычного бизнеса?

Мы же ищем систему, которая станет приносить вам доход,  даже  если  вы  путешествуете  и  у  вас  нет  возможности следить за происходящим во всем мире. Или вам  некогда  этим  заниматься,  так  как  свобода  подразумевает  возможность  наполнять  свою  жизнь  любимыми  делами.  Поэтому  я  ответственно  заявляю,  что инвестирование  в  паевые  фонды  -  один  из  лучших способов получения пассивного дохода.

Как выбрать паевой фонд?

Правила,  которых  необходимо  придерживаться  при выборе  фонда,  очень  консервативны.  Первое  -  управляющая  компания  фонда  должна  работать  продолжи-тельное  время  на  рынке  ценных  бумаг.  Это  важный фактор  для  сохранения  ваших  денег.  Не  думаю,  что нужно  гоняться  за  фондами,  которые  дали  на  3-4% больше  в  последний  месяц  или  год,  но  при  этом  его управляющая компания существует меньше двух -трех лет.  С  каждым  годом  количество  фондов  растет,  и первый  фильтр  в  отборе  -  элементарная  живучесть компаний.

Есть  еще  один  аргумент  в  пользу  этого  правила -фонд,  работающий  продолжительное  время  на  рынке, позволяет  управляющим  набраться  опыта  для  того, чтобы  принимать  верные  решения  в  самых  сложных ситуациях,  которые  обязательно  будут  происходить  на нашем рынке.

Второе  правило  -  выбирайте фонды  с  высокой  дивидендной доходностью. Причем не за последний месяц, а  как  минимум  за  предыдущие  3  года.  Дивидендная доходность  является  залогом  вашего  успеха  в  достижении финансовой свободы.

Основным  приоритетом  все-таки  должна  оставаться стабильность  работы  фонда,  которую  можно  проверить только временем. Обратите внимание на табл. 5. Разница 3% прибыли в год через 10 лет дает ощутимую разницу в результате.

Третье  правило  -  обратите  внимание  на  издержки, которые  связаны  с управлением фонда. Паевые фонды отличаются от доверительного управления тем, что

 имеют  очень  небольшие  издержки.  О  вознаграждении фонда  можно  узнать  во  время  консультации  с  менеджером  управляющей  компании.  И  как  вы  уже  убедились,  3%  -  это  достаточно  много,  особенно  если  посмотреть  сквозь  призму  лет,  а  именно  такова  разница между фондами, которые берут самый минимум и самый максимум за свою работу.

Четвертое  правило  -  выбирай  тип  фонда.  Фонды,  которые  представляют  интерес  для  нашей  инвестиционной стратегии,  делятся  на  открытые  и  интервальные.  Отличаются  они  тем,  что  первые  принимают  деньги  в любой рабочий  день, а вторые  - только  в определенные временные  интервалы,  которые  длятся  по  две  недели четыре раза в год. И те, и другие бывают фондами акций, облигаций,  смешанными  или  индексными.  Давайте подробней остановимся на том, чем они отличаются друг от друга.

Фонды  акций  -  основа фонда  -  это  различные акции российских  предприятий.  Очень  рискованны  для краткосрочных инвестиций, но очень выгодны для 56     Пять шагов к богатству долгосрочного  капиталовложения.  Являются  самыми прибыльными.

Фонды  облигаций  -  основа  фонда  облигации  различных  видов.  Очень  надежны  для  краткосрочных  и долгосрочных  инвестиций.  Являются  немного  прибыльней, чем процент с банковского вклада.

Смешанные  фонды  -  основу  фонда  составляют  как акции,  так  и  облигации,  и  поэтому  смешанные  фонды являются  золотой  серединой  между  фондами  акций  и облигаций во всех отношениях.

Индексные  фонды  -  разновидность  фондов  акций. Очень  популярны  во  всем  мире.  Только  начинают свою  работу  на  территории  России.  Основу  фонда  составляют  наиболее  стабильные  и  прибыльные  акции ММВБ.  Очень  рискованны  для  краткосрочных  инвестиций,  но  также  стабильны  на  больших  промежутках времени.

На  табл.  6  показаны  результаты  работы  фондов  с лучшей прибылью в своей категории в разные временные интервалы.  Информация  предоставлена  Национальной лигой  управляющих,  www.nlu.ru,  по  данным  на 09/07/2004.

Для  успеха  инвестиционной  стратегии  лучше  всего подходят  открытые  и  интервальные  фонды  акций,  а также индексные фонды, так как они дают максимальную прибыль.

Многие  считают,  что  наша  стратегия  очень  рискованная,  так  как  мы  основываем  ее  на  покупке  паев фондов  акций.  И  это  будет  правдой!  Если  мы  будем инвестировать  деньги  на  краткосрочный  период,  но наши инвестиции затронут временной интервал от 10 до 30 лет, и в этом случае риск отсутствует полностью.

Определяем сумму и время для инвестиций

Мы  уже  определили,  что  от  10%  до  20%  от  вашего ежемесячного  дохода  должны  идти  на  создание  вашей денежной  машины.  Введите  сумму,  которую  вы  собираетесь  инвестировать,  в  программу «Калькулятор мечты»,  выберите  процентную  ставку,  и  время,  на  протяжении которого вы будете ежемесячно инвестировать свои  сбережения (рекомендую  закладывать  от  20%  до 30%  от  дохода).  Полученная  сумма  отобразит  капитал, созданный  при  использовании  нашей  стратегии.  На экране  вы  также  увидите  ежемесячную  прибыль  от этого капитала.

Я рекомендую распечатать итог, который вам выдаст программа «Калькулятор мечты», и поместить его в рамку на  самом  видном месте  у  себя дома. В  те минуты,  когда захочется  потратить  накопленные  деньги,  смотрите  на цифру  в  рамочке  и  думайте о  том,  что можете  потерять, следуя своему необузданному желанию.

Сумма, постоянство, время или процентная ставка?

Что  важнее  всего  для  финансового  успеха? «Сумма инвестиций»;  -  отвечают  мне  95%  слушателей,  но уверяю  вас,  что  это  совсем  не  так.  Именно  время  и процентная  ставка  делают  нас  состоятельными.  Давайте разберемся!

Представьте  себе,  что  вы  инвестируете  в  месяц 1000$, под 20% годовых. А ваш друг - только 500$, под 30% в год. Через 7 лет ежемесячная прибыль от ваших инвестиций  составит  3  009$  в  месяц,  а  прибыль инвестиций  друга  -  3  479$,  то  есть  вы  получаете  практически  один  и  тот  же  доход,  не  смотря  на  то,  что  вы инвестируете в 2 раза больше! А через 10 лет вы сможете получать  по  6  268$  каждый  месяц,  но  вот  ваш  друг  -9 179$! И,  наконец,  через  20  лет  разница  ваших  дивидендов будет  отличаться  в  несколько  раз. Этот  пример  наглядно показывает, что процентная ставка намного важнее суммы инвестиций.