Николай Симонов - Банки и Деньги

• Название: Банки и Деньги
• Автор: Николай Симонов
• Издательство: Издательство РАГС
• Жанр: Банковское дело
• Год: 2009

Монография доктора исторических наук Н.С.Симонова — первое в отечественной историографии исследование, в котором комплексно, на основании разнообразных источников, проанализирован объективно-исторический процесс становления и развития банковской системы России в широком смысле этого понятия, то есть как совокупности банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка. В монографии показаны основные тенденции и закономерности создания в России (тогда еще СССР) банковской системы рыночного типа, ее влияния на изменение отношений собственности и общественного строя, в целом на политику экономических реформ в "лихие" 90-е годы. В монографии отражены ключевые моменты рыночной трансформации российской экономики, формирования и осуществления экономической и денежно-кредитной политики Правительства и Центрального банка в контексте драматических событий истории России на рубеже XX–XXI столетий. Книга предназначена для широкого круга читателей, специалистов, непосредственных участников и аналитиков финансового сектора российской экономики, а также может быть использована в учебном процессе.

---

Банк "Менатеп" (контролировавшийся группой "Менатеп", в которую ранее входила крупнейшая нефтяная компания "ЮКОС") объявил дефолт в 1998 г., потерял лицензию в мае 1999 года, а в сентябре был признан банкротом. Через 10 дней после отзыва лицензии на границе Тверской и Московской областей утонул грузовик с документами банка, среди которых были договоры кредитного управления и архив по счетам клиентов. В июле 1999 года временный управляющий банка г-н Карманов уволил через суд руководство банка, обвинив его в незаконной выдаче кредитов. Менеджменту банка, в свою очередь, удалось отстранить г-на Карманова от конкурсного производства. Уровень исполнения требований необеспеченных кредиторов в ходе конкурсного производства был очень низким. Однако после завершения производства по делу о банкротстве акционеры выкупили и реструктурировали долговые обязательства банка, а также конвертировали его акции в акции других компаний группы. Владелец банка — НК "ЮКОС" полностью погасила долги перед вкладчиками и выкупила акции банка у миноритарных акционеров — физических лиц. Банк был ликвидирован в мае 2002 года.

"Мосбизнесбанк", также входивший в десятку крупнейших российских банков, объявил дефолт по долгам в 1998 г. и был ликвидирован в ноябре 2002 г. Он также рассчитался с частными вкладчиками и государственными органами почти полностью, хотя и с большой задержкой, но почти ничего не выплатил остальным держателям необеспеченных обязательств. Общая сумма непогашенных обязательств этого банка достигает 8,7 млрд. руб. ($362 млн.). Интересно, что в декабре 1999 г. действие лицензии "Мосбизнесбанка" было на очень короткий период восстановлено. Вероятно, в его распоряжении оставались еще какие-то ценности, которые можно было использовать выгоднее, нежели для расчетов в случае банкротства. Сеть филиалов бывшего "Мосбизнесбанка" в основном досталась "Банку Москвы".

Процедура банкротства банка "Империал" завершилась лишь в июне 2007 года. Банк полностью погасил обязательства перед частными вкладчиками и государственными органами (хотя и с большой задержкой), но другие держатели необеспеченных обязательств не получили почти ничего из причитающихся им средств в размере более 3,6 млрд. руб. ($150 млн.). Одна из причин столь длительной неплатежеспособности "Империала" состоит в том, что после отзыва лицензии и начала процедуры банкротства банку стоило огромных трудов заставить своих должников возвращать кредиты, даже если они на самом деле располагали необходимыми средствами. То же самое относится к "Инкомбанку" и "СБС-Агро".

Еще один крупный банк, пострадавший в результате кризиса 1998 г., - "Промстройбанк" (Москва), — был ликвидирован в ноябре 2003 г. И этот банк рассчитался с частными вкладчиками и государственными органами почти полностью, хотя и с задержкой в пять лет. Что касается остальных держателей необеспеченных обязательств, то они получили лишь 16 % причитающихся им средств.

"Межкомбанк" (ранее входивший в число 30 крупнейших российских банков) был ликвидирован в марте 2003 г. Он полностью (хотя и с большой задержкой) рассчитался с частными вкладчиками и государственными органами, а требования остальных держателей необеспеченных обязательств удовлетворил лишь на 13,8 %.

На фоне проблемного "СБС-Агро" стал стремительно подрастать другой банк А.П.Смоленского — "Первое Общество Взаимного Кредита" ("Первое ОВК"). Учрежденный еще в 1990 году, он долгое время держался в тени. Зато пока Центральный банк, а позже АРКО пыталось что-то сделать с "СБС-Агро", г-н Смоленский успел перевести оттуда в "Первое ОВК" своих старых и надежных клиентов и партнеров бизнесу. В 2000 году "Первое ОВК" — это уже полсотни отделений в Москве и едва ли не самая разветвленная в столице сеть банкоматов (станции метро, крупные торговые центры, популярнейшие вузы и т. д.). Плюс филиалы в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Любопытная деталь: как и свой прародитель, банк "Первое ОВК" пошел по пути создания одноименной группы, которая объединила 6 банков в различных регионах страны — Центральное, Сибирское, Поволжское, Приволжское и Дальневосточное, — филиальная сеть которых покрыла практически всю Россию.

Самая необычная судьба у банка "Российский кредит", ранее входившего в пятерку крупнейших кредитных организаций России. После кризиса он перевел активы в "Импэксбанк". Потом попал на санацию к АРКО, но в отличие от "СБС-Агро" благополучно ее пережил. И по данным на 1 октября 2007 года, занимал 66-е место по величине капитала среди российских банков и 95-е место — по сумме чистых активов. А вот его бывший бридж-банк — "Импэксбанк" — прекратил свое существование. Он был продан австрийской банковской группе Raiffeisen и объединен с "Райффайзенбанк Австрия".

12 мая 1999 г. Президент Б.Н.Ельцин отправил Правительство Е.М.Примакова, которое "за уши" вытащила страну из тяжелейшего кризиса, в отставку. Сам Е.М.Примаков объясняет это решение тем, что имел серьезное намерение "бороться с экономическими преступлениями и коррупцией" С этим, наверное, нельзя не согласиться, однако, нельзя сбрасывать со счетов и другие факторы, которые в тогдашней напряженной политической обстановке играли обстановке играли против Евгения Максимовича. Например, его отношения с финансовыми магнатами ("олигархами"), которые окончательно испортились после того, как им было отказано не только в государственной финансовой поддержке их гибнущих банков, но даже в их национализации. По каким-то своим очень чутким прогнозам неминуемого краха российского варианта либеральных реформ они были готовы добровольно подпасть "под державную длань".

Новая расстановка сил на финансовом рынке отразилась и на расстановке политических сил в стране. Первым на это обратил внимание вернувшийся в Россию из продолжительной зарубежной командировки в начале октября 1998 года экс-министр финансов А.Я.Лившиц. В интервью "Новым Известиям" 10 октября он заявил: "Я считаю, что настала эпоха вымирания олигархов — по моим подсчетам, их осталось всего двое. На первые роли в России в ближайшее время выйдут классические консервативные банкиры, которые не будут лезть в политику и играть в рулетку ГКО".

Очень знаменательной, с точки зрения выяснения взаимных отношений, являлась встреча Е.М.Примакова с группой банкиров 14 октября 1998 года. Крупные банкиры позициировали себя уже не так, как в марте 1996 года, когда их попросили поддержать действующую власть на предстоящих президентских выборах. Они вели себя, как группа управленцев средней руки на приеме у большого начальства. Каких-либо конкретных советов и рекомендаций представители власти от них не услышали. В своих выступлениях они жаловались на жизнь, но при этом соглашались со своей новой ролью наемных менеджеров у государства. Примаков же дал им понять, что никакой национализации не будет — скорее им найдется замена в виде прямых филиалов иностранных банков. Ведущий программы "Итоги" на канале НТВ политический обозреватель Евгений Киселев очень точно заметил: "Самые влиятельные банкиры вместе со значительной частью денег потеряли и заметную часть своей гордости".

5 апреля 1999 года в 9 крупных московских коммерческих банках по поручению премьера Е.М.Примакова компетентными органами были проведены обыски и выемка документов, "в целях пресечения незаконных каналов перевода валюты за границу". Генеральная прокуратура посягнула даже на самое "святое"- произвела выемку электронной базы данных секции ценных бумаг ММВБ, в которой хранились все сведения о торгах ГКО-ОФЗ и их участниках — первичных дилерах. Разумеется, среди них, по определению, не могло быть физических лиц, что, однако, не помешало Генеральному прокурору Ю.И.Скуратову выступить с сенсационными заявлениями о чиновниках-коррупционерах и криминальных авторитетах, которые "лихо играли в ГКО".

Финансовые магнаты, используя подконтрольные им СМИ (в том числе 1-й канал телевидения с популярным тележурналистом Сергеем Доренко) и политические группировки в Государственной Думе, сделали все возможное для того, чтобы скомпрометировать Е.М.Примакова и членов его кабинета. Позиции В.В.Геращенко им пошатнуть не удалось. Предпринятая в 1999 году группой депутатов и членов Совета Федерации (Н.Н.Гончар, А.М.Макаров, А.А.Суриков) попытка изменить правовой статус Центрального банка, превратив его из независимого финансово-кредитного института в государственное учреждение, поддержки в Федеральном Собрании не получили.

В случае прохождения этих поправок зарубежные счета и инвестиции Центрального банка при определенных обстоятельствах ждала бы та же участь, что и зарубежные счета и инвестиции предбанкротного "СБС-Агро". Известно, что 1 октября 1998 года инвестиционный банк "Lehman Brothers" добился через лондонский суд наложения ареста на счета "СБС-Агро" в Великобритании на основании того, что российский банк своевременно не произвел выплату процентов по кредиту на общую сумму в $15 млн. Наибольшие потери по взысканию задолженности перед банками-нерезидентами понес "Национальный резервный банк" (НРБ). В апреле 1999 года по решению Нью-Йоркского суда был наложен арест на счета НРБ в Бельгии на сумму $500 млн., с целью возмещения долговых требований "Credit Agricole Indosouez" по 14 форвардным сделкам, заключенным накануне кризиса 1998 года.