Олег Малкин - Управление задолженностью. Стратегии взыскания долгов и защиты от кредиторов

• Название: Управление задолженностью. Стратегии взыскания долгов и защиты от кредиторов
• Автор: Олег Малкин
• Жанр: Управление, подбор персонала
• Год: 2007
• ISBN: 5-9626-0250-1

Как вернуть денежные средства компании, казалось бы, безвозвратно потерянные? Какой при этом применить механизм, не выходя за рамки законных методов? В книге описаны способы, с помощью которых можно разрешить проблему долгов, используя преддоговорные меры, претензионный порядок. Подробно раскрыты методы «выбивания» долгов, включая такие, как зачет встречных однородных требований и процедура банкротства. Особое внимание уделяется ответственности должника за невозврат долга, стратегии продажи долговых обязательств. Приведены принципы работы с банком и со службой судебных приставов-исполнителей при взыскании денежных средств.

Но что делать, если вы сами попали в долговую кабалу и возврат долгов уничтожит ваш бизнес? Отсрочить пагубные платежи возможно, если вы умеете управлять дебиторской задолженностью. В книге рассмотрены основные аспекты управления, включая механизмы досудебного урегулирования спора, судебные стратегии, методы работы с договорами.

Книга будет интересна руководителям организаций, предпринимателям разных сфер деятельности.

---

В связи с интеграцией России в мировую экономику, ростом ВВП, а также увеличением иностранных инвестиций в экономику нашей страны возросла потребность в адекватных мерах по обеспечению от финансовых рисков в сфере бизнеса. Отставание России в развитии услуг по страхованию финансовых рисков обусловлено несовершенством законодательства. Рынок этих услуг регулируется нормами ГК, НК, Законов об организации страхового дела, об акционерных обществах, о банках и банковской деятельности, о банкротстве и др. В то же время, несмотря на внушительный перечень нормативных документов, регулирующих страховую деятельность в области страхования финансовых рисков, ГК РФ не содержит такого понятия, как «финансовый риск», есть только риск предпринимательский. А перечень видов страхования, установленный Законом об организации страхового дела, наоборот, содержит такое понятие, как «страхование финансовых рисков», при этом каждый из приведенных видов конкретизируется в отдельных правилах страхования.

В ближайшем будущем эксперты прогнозируют всплеск страхования финансовых рисков в России, что привлечет на российский рынок крупные зарубежные компании. При этом страхование финансовых рисков должно развиваться при условии адаптации западных стандартов к российскому рынку. Однако большая часть российских участников этого рынка не смогут составить им серьезную конкуренцию.

В современных условиях чаще используются другие схемы воздействия на дебитора с привлечением специализированных «силовых» структур. Как показывает практика, усилия по «выбиванию» (иногда в прямом смысле) долгов из недобросовестных дебиторов не всегда дают желаемый результат.

Что касается вексельных схем, то некоторые организации все же пытаются их применять, невзирая на необходимость оплаты услуг банку. В связи с этими обстоятельствами основными методами управления дебиторской задолженностью в условиях российской экономики являются:

– контроль дебиторской задолженности в режиме реального времени (сфера ответственности IT-специалистов и менеджеров сбыта);

– предварительная проверка клиентов (сфера ответственности службы безопасности, в обязанности которой должны входить сбор информации о потенциальных клиентах и последующее воздействие на должников);

– претензионная работа (выполняется специально создаваемой претензионной службой и включает в себя выявление дебиторов, структурирование дебиторской задолженности, принятие мер по взысканию дебиторской задолженности и в случае непогашения задолженности – обращение в судебные органы).

Весь процесс взыскания задолженности можно разделить на следующие основные этапы:

– анализ документов и попытка досудебного взыскания долгов;

– судебная процедура;

– исполнительное производство;

– использование альтернативных способов погашения долга.

ГЛАВА 2 Досудебное взыскание долга и организация претензионной работы

* * *

Скорейшее исполнение обязательства должником перед кредитором в полном объеме – наиболее желаемый результат для последнего. Именно ради него он и вступал с должником в правовые отношения.

Хотя бывают ситуации, когда кредитор утратил интерес к исполнению обязательства должником. Так, если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков.

Исполнение обязательства возможно в двух формах – добровольной и принудительной. На практике случаи добровольного исполнения крайне редки, так как у должника, имеющего просроченную кредиторскую задолженность, отсутствуют какие-либо стимулы ее исполнить. Тем не менее, иногда встречаются прецеденты, когда хорошо написанная претензия, грамотно приведенные аргументы приводят к тому, что должник платит добровольно.

Эксклюзивное мнение эксперта:

В. Яковлев, Бюро правовой информации

Я довольно часто спрашиваю у представителей предпринимательских структур: в каком соотношении находятся споры, урегулированные в судебном порядке и без помощи суда? И каждый раз получаю ответ, что судебный порядок – это ничтожная часть споров, которые вообще возникают у предпринимателей. Большая часть конфликтов регулируется все-таки путем переговоров.

Как определить срок, который необходим для перехода к способу принудительного взыскания? Конечно же, все зависит от конкретных обстоятельств.

На практике оптимальный срок, который можно предоставить должнику для добровольного исполнения обязательств, – не более трех месяцев с момента просрочки их исполнения.

По прошествии трех месяцев кредитору можно начинать активные действия. И для этого существуют следующие причины:

– еще свежи воспоминания о контрактных обязательствах контрагентов;

– не забыты данные об условиях и обстоятельствах спора;

– не устарели документы. Их можно доделать, если они односторонние;

– оперативное реагирование может застать должника врасплох и продемонстрирует серьезность намерений кредитора (например, во многих крупных организациях не станут ждать и трех месяцев, сигналом к действию для них является просрочка не более 15 дней).

Во многих организациях-должниках считают: если кредитор не реагирует на просрочку должника в течение нескольких месяцев, значит, денег можно не платить, поскольку организация эта, по всей видимости, несерьезная. А значит, кредитор мог забыть о просроченном обязательстве или решил не тратить время и средства на возврат задолженности.

2.1. Досудебный порядок урегулирования споров

Для того чтобы напомнить должнику о существовании долга и предложить добровольно выполнить свои обязательства по оплате просроченной задолженности, кредитору необходимо предъявить ему претензию.

Претензия – требование, предъявляемое организацией к своему контрагенту при нарушении последним условий хозяйственного договора; требование кредитора к должнику о добровольном урегулировании спора, связанного с нарушением его имущественных прав и интересов.

2.1.1. Обязательный претензионный порядок урегулирования споров

До 1 июля 1995 года в России действовал обязательный претензионный порядок урегулирования хозяйственных споров, т. е. до предъявления иска в арбитражный суд необходимо было направить клиенту претензию. Это означало невозможность сразу после установления факта нарушения договорного обязательства обратиться в арбитражный суд за защитой нарушенного права.

С июля 1995 года, после вступления в силу Арбитражно-процессуального кодекса РФ, обязательный для всех хозяйствующих субъектов претензионный порядок был отменен. Нововведение позволило значительно ускорить получение судебной защиты и повысить эффективность самого обращения в арбитражный суд. Дело в том, что предусматривавшийся действовавшим до этого АПК обязательный претензионный порядок стал тормозить получение оперативной судебной защиты. И это активно использовали недобросовестные ответчики.

Устанавливаемый действовавшим ранее Положением о претензионном порядке урегулирования споров срок для рассмотрения претензии позволял будущему ответчику перевести деньги другим лицам или иначе распорядиться спорным имуществом, что делало невозможным исполнение последующего судебного решения. Меры же обеспечения иска применялись лишь при его предъявлении, а не в период претензионного производства.

Однако претензионный порядок позволяет сторонам попытаться разрешить конфликт без привлечения сторонней организации (арбитражного суда). Конечно, в этом есть свои преимущества, например, не надо изыскивать денежные средства на уплату государственной пошлины, если есть возможность мирным путем разрешить спор. Это позволит сэкономить время и судебные издержки.

Эксклюзивное мнение эксперта:

В. Яковлев, Бюро правовой информации

Судебный порядок достаточно тяжеловесный. Процессуальные гарантии достигаются благодаря весьма сложным процедурам. Когда ты вступаешь в сферу правосудия, ты должен быть либо сам юристом, либо иметь в качестве помощника хорошего адвоката. Иначе ты будешь чувствовать себя в процессе беспомощным. Следовательно, судебный порядок, во-первых, дороже и, во-вторых, продолжительнее. А вот досудебный порядок – более быстрый и дешевый способ.

Для российских предпринимателей отсутствие обязательного претензионного порядка оказалось неудобным и преждевременным. Многие привыкли к претензионному порядку урегулирования разногласий, и потому получение ими копий исковых заявлений, направленных в арбитражный суд, служит для них сигналом о необходимости срочного рассмотрения заявленных требований. Правомерные требования удовлетворяются, а заявители обращаются в арбитражный суд с ходатайством о возврате исковых заявлений. Но возврат искового заявления возможен только в том случае, если оно не принято арбитражным судом и не назначена дата рассмотрения. Как правило, эти процессуальные действия арбитражным судом уже произведены, и спор, которого практически нет, рассматривается по существу с взысканием с виновной стороны арбитражных расходов.